Ответ на вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, содержится в 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – Закон), а также в иных нормативных актах.
Произвести гашение несложно – достаточно следовать нижеуказанной пошаговой инструкции, разработанной специалистами нашей редакции.
Общий порядок распоряжения средствами
В ч. 3 ст. 7 Закона указано, на какие именно цели может быть направлен семейный капитал:
- образование детей;
- накопительная пенсия матери;
- получение выплаты для семей, у которых родился 1-й ребенок после 1.01.2018 года;
- покупка предметов, предназначенных для адаптации детей-инвалидов;
- улучшение жилищных условий.
Погашение ипотеки как раз относится к последней цели.
По общему правилу, направить деньги по маткапиталу на эту цель можно только после достижения 2-м ребенком возраста 3 лет (ч. 6 ст. 7 Закона).
Но из этого правила есть исключения. В частности, сразу после получения государственного сертификата можно распорядиться деньгами по следующим направлениям:
- уплата первого взноса по ипотеке;
- погашение основной задолженности и процентов (тоже по ипотечному займу).
Общий порядок действий лица, желающего произвести гашение ипотеки средствами семейного капитала
Вот пошаговая инструкция:
- сначала гражданин определяет – есть ли у него правомочие на дополнительные меры помощи (ст. 3 Закона) – как правило, такое право появляется у женщин, родивших 2-го ребенка после 1 января 2007 года;
- сразу же после появления такого права женщина (или иное лицо, указанное в ст. 3 Закона) обращается в территориальный орган Пенсионного фонда или в МФЦ с заявлением о выдаче сертификата (сделать это можно и через доверенное лицо);
- в течение месяца ПФР рассматривает заявление и выносит вердикт – выдавать или не выдавать сертификат (ч. 3 ст. 5 Закона).
Готово! Теперь можно обращаться в банк за ипотекой сразу же (то есть не дожидаясь, пока 2-му ребенку исполнится 3 года). Но прежде желательно уточнить – позволяет ли сам кредитор осуществлять гашение жилищного кредита за счет средств маткапитала (так как принимать оплату таким образом – право, а не обязанность банков – прим. ред.).
Возможно, что придется оформлять именно определенный продукт, который предусматривает такую возможность (к примеру, в Сбербанке он называется “Ипотека + материнский капитал”).
Что делать дальше
Произвести гашение ипотеки рассматриваемым образом возможно только после полного одобрения банком предоставления кредита.
Как только банк одобрит выдачу, можно запускать дальнейшую процедуру.
В частности, придется сделать следующее:
- подать в ПФР заявление о распоряжении средствами в соответствии с порядком, указанным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (далее – Приказ);
- предоставить все необходимые документы (об этом ниже);
- дождаться, пока Пенсионный фонд сделает все необходимые межведомственные запросы и примет решение относительно предоставления или непредоставления возможности распоряжения средствами (ч. 1 ст. 8 Закона);
- при удовлетворении заявления – подождать 10 дней, пока денежные средства в нужном размере будут переведены Пенсионным фондом в кредитную организацию (аб. 2 п. 17 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
- получить в банке обновленный график платежей, предварительно выбрав (если такая возможность предоставляется) – уменьшить срок ипотеки или же снизить размер ежемесячного платежа.
Можно ли подать заявление на распоряжение в форме электронного документа
Да, в соответствии с п. 8 Приказа, заявление может быть направлено одним из следующих способов:
- личная явка лица, указанного в ст. 3 Закона, в территориальный орган ПФР;
- явка в ПФР представителя, действующего от имени и в интересах лица, имеющего право на материнский капитал;
- МФЦ;
- Единый портал Госуслуги;
- личный кабинет на сайте ПФР.
Через Госуслуги процедура осуществляется так:
- авторизация в личном кабинете;
- клик “Услуги”;
- выбор “Распоряжение материнским капиталом” в блоке “Семья и дети”;
- клик “Рассмотрение заявления…на улучшение жилищных условий”;
- нажатие “Получить услугу”;
- внимательное заполнение всех представленных полей электронного заявления и отправка его на рассмотрение.
Внимание! Необходимые документы, прилагаемые к заявлению на распоряжение, в электронном виде подать нельзя! Однако, в соответствии с аб. 3 п. 11 Приказа, нужно указать сведения из них. После этого будет осуществлена формально-логическая проверка правильности заполнения заявления и данных из документов – то есть если что-то неправильно, система уведомит об этом заявителя.
Оригиналы документов, сведения из которых были указаны, нужно будет лично подать в ПФР (МФЦ) в дату и время, которые будут указаны в приглашении (уведомление придет в личный кабинет на Госуслугах).
Какие документы нужно подать вместе с заявлением
При личной подаче заявления документы подаются сразу же. Если же заявление в электронной форме, они предоставляются в дату и время, указанные в приглашении.
В любом случае, их перечень одинаков и утверждается:
- п. 6 Правил (бумаги, указанные в этом пункте, предоставляются во всех случаях);
- п. 12 – 13 Правил (в зависимости от конкретной цели по распоряжению).
В п. 6 Правил указан общий пакет документов:
- паспорт лица, указанного в ст. 3 Закона;
- паспорт представителя и доверенность (если обращается не лично владелец сертификата);
- паспорт супруга (супруги) владельца сертификата и свидетельство о заключении брака (подаются только в случае, если ипотека оформляется не на держателя сертификата, а на его (ее) супруга (-у)).
Если планируется погасить первый взнос по ипотеке, то потребуются бумаги, указанные в п. 12 Правил:
- копия кредитного договора;
- копия договора об ипотеке (если кредитный контракт предусматривает его заключение);
- удостоверенное в нотариальном порядке письменное обязательство лица, указанного в ст. 3 Закона, об оформлении предмета залога по ипотеке в общедолевую собственность всех членов семьи (в том числе, и несовершеннолетних детей) (далее – письменное обязательство) в течение полугода после снятия обременения в Росреестре (то есть после полного гашения ипотеки).
Если же нужно погасить основную задолженность или проценты, следует приложить к заявлению пакет документов, предусмотренный в п. 13 Правил:
- копия кредитного договора;
- копия договора об ипотеке;
- выписка из ЕГРН;
- справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
- письменное обязательство (если предмет залога еще не прошел госрегистрацию в Росреестре на владельца сертификата и членов его семьи);
- справка, подтверждающая, что владелец сертификата (или иное лицо, с которым заключен ипотечный контракт), действительно получил заемные средства.
Итак, действующее законодательство позволяет осуществлять погашение ипотечного займа до исполнения 2-му ребенку 3 лет. Все, что нужно для этого сделать – подать заявление в ПФР в бумажном или электронном виде и приложить комплект требуемых документов.