Преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки

В 2021 году предоставляется ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт на особых условиях. Заемщики, которым зачисляются доходы от трудовой деятельности на дебетовые банковские карты Сбербанка, могут претендовать на сниженные процентные ставки и на другие преимущества, подробнее о которых – ниже в статье.

Особенности зарплатного проекта

Юридические лица, являющиеся работодателями и налоговыми агентами, могут присоединиться к зарплатному проекту, реализуемому Сбербанком, чтобы получить преимущества как для непосредственно компании, так и для своих сотрудников, в частности:

• отсутствие необходимости выдачи заработных плат в наличной форме через бухгалтерию предприятия;
• круглосуточная поддержка по вопросам зарплатных карт и зачислений 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
• удобное управление поступившими средствами в Сбербанк-Онлайн и оповещения о зачислениях через Мобильный банк;
• бесплатное годовое обслуживание зарплатных карт;
• банкоматы в шаговой доступности;
• возможность выпуска карт для своих сотрудников в уникальном корпоративном дизайне;
• простая процедура присоединения к зарплатному проекту – юридическому лицу нужно всего лишь оставить заявку на сайте Сбербанка и согласовать дату и время встречи с управомоченным лицом банка для заключения договора;
• личный менеджер, который поможет работодателю на первоначальном этапе присоединения к проекту и в дальнейшем.

Сотрудник организации-работодателя может напрямую ходатайствовать перед начальством о переводе своего предприятия с зарплатного проекта иного банка (например, ВТБ) на зарплатный проект Сбербанка. После перехода воспользоваться преимуществами можно будет через 6 месяцев.

Преимущества при взятии ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт

В году преимущества держателей зарплатных карт при оформлении ипотеки следующие:

1. скидка на процентную ставку при ипотеке (обычно, на 0,3 % от базовой, но могут быть и другие значения, подробнее по телефонам “горячих линий” Сбербанка: 900 – с мобильных телефонов, 8 (800) 555 – 55 – 50 – с городских и мобильных, звонки не тарифицируются);
2. отсутствие требования к совокупному стажу работы, которое предъявляется к незарплатным клиентам (1 год стажа или свыше за последние 5 лет);
3. более быстрое рассмотрение заявки и ее одобрение (1-3 дня), в то время, как для обычных клиентов этот срок вполне может растянуться до 8 рабочих дней;
4. отсутствие необходимости предоставления справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (но в случае наличия иных доходов, помимо зарплаты, потребуется предоставление подтверждающей документации – например, декларации 3-НДФЛ);
5. возможность подать заявку на ипотечное кредитование при помощи услуги “Банк на работе” (суть данной услуги – с определенной периодичностью в организацию, заключившую со Сбербанком договор о зарплатном проекте, приходит специалист по кредитам, которому и можно подать заявление на ипотеку);
6. возможность периодического получения на мобильный телефон акционных предложений от Сбербанка, специально разработанных для зарплатных заемщиков;
7. возможность погашения кредита без комиссии путем перечисления денежных средств с зарплатной карты на кредитный счет, с которого ежемесячно списываются денежные средства в счет погашения задолженности.

Условия ипотечных займов для зарплатных клиентов

В основном, условия выдачи и обслуживания ипотеки для обычных и для зарплатных клиентов одинаковые. В частности, это касается минимальных, максимальных сумм кредита, сроков предоставления, размеров первоначального взноса, валюты, видов обеспечения, страхования предмета залога и др.

Например, ипотека на готовое жилье как для зарплатных, так и незарплатных заемщиков, выдается на следующих условиях:

Остальные надбавки и скидки к процентной ставке (например, за отказ от страхования жизни или за неиспользование сервиса “Электронная регистрация”) действуют для зарплатных клиентов на тех же условиях и в том же порядке, что и для незарплатных.

Какими продуктами на особых условиях могут воспользоваться зарплатные клиенты

На льготных условиях могут быть оформлены все ипотечные продукты Сбербанка, а именно предназначенные:

1. для покупки жилья на первичном рынке у застройщиков-юридических лиц;
2. для покупки жилья на вторичном рынке у юридических и физических лиц;
3. для рефинансирования ипотеки и других кредитов, полученных в иных кредитных организациях;
4. для индивидуального жилищного строительства;
5. для приобретения недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Возможные причины отказа в предоставлении ипотеки для зарплатных клиентов

Несмотря на то, что вероятность вынесения положительного решения для “зарплатников” гораздо выше, чем для обычных клиентов, все же Сбербанк может отказать в выдаче денежных средств на покупку жилья.

Возможными причинами для отклонения заявки являются:

• плохая кредитная история по данным кредитного отчета в соответствии с 218-ФЗ от 30-го декабря 2004-го года, из-за допущенных просрочек по внесению аннуитетных платежей по предыдущим кредитам;
• недостаточный уровень дохода – в случае, если суммы ежемесячных зачислений заработной платы недостаточно для исполнения обязательств перед банком;
• неудовлетворение требованиям к возрасту или стажу работы на последнем месте.

Дополнительные условия для использования преимуществ

Чтобы банк смог предоставить преимущества в виде скидки к процентной ставке или освобождения от обязанности предоставлять справку о доходах, зарплатному клиенту нужно выполнить определенные требования, в частности:

1. для получения скидки к процентной ставке нужно, что за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявки, было хотя бы одно зачисление заработной платы на карту;
2. для освобождения от необходимости предоставлять справку о доходах требуется, чтобы как минимум в 4-х месяцах из последних 6-ти были зачисления заработной платы на карту.

Для использования других преимуществ (например, услуги “Банк на работе”) никаких дополнительных требований выполнять не нужно.

Итак, зарплатные клиенты могут получить на льготных условиях не только потребительский займ наличными, но и ипотечный. Помимо сниженной процентной ставки, также есть и другие льготы – например, отсутствие требований к общему стажу работы. Перевести зарплату на карту Сбербанка можно просто обратившись с соответствующим ходатайством к своему работодателю.