Выпускники высших и средних учебных заведений могут принять участие в нескольких программах, предлагающих льготную ипотеку для молодых специалистов. Выпускники должны устроиться по специальности, наработать стаж от 1 года.
Кто имеет статус «молодой специалист»?
К категории молодых специалистов принадлежат выпускники ВУЗов и СУЗов, имеющих государственную аккредитацию. Это бывшие студенты, которые обучались на бюджетном очном отделении. Выпускники коммерческих ВУЗов не могут претендовать на получение государственных льгот.
Чтобы воспользоваться льготами, выпускник должен найти работу по специальности.
Важно устроиться не позднее 1 года после завершения обучения.
Статусом «молодой специалист» можно воспользоваться в течение 3-х лет после получения диплома. Действие статуса продлевается на период срочной службы в армии, декрета, обучения в аспирантуре. К группе «молодые специалисты» причисляются выпускники не старше 30-35 лет, иногда аспиранты до 40 лет.
Какими жилищными программами пользуются молодые специалисты?
В рамках общероссийской программы «Жилище» с 2015 по 2020 год выдавались льготные жилищные ссуды для молодых специалистов. Кредитованием по госпрограммам занимаются АО «ДОМ-РФ» и партнерские банки.
В некоторых регионах реализуются программы для обеспечения жильем молодых специалистов, в том числе бюджетников. На уровне регионов действуют социальные подпрограммы «Молодая семья», «Многодетная семья», «Обеспечение жильем», выделение бесплатных участков под строительство и другие. Семьи, имеющие 2-х и более детей, могут использовать для погашения ипотеки сертификат на маткапитал.
Внимание! В 2014 года прекратили действие программы для бюджетников: льготный ипотечный кредит для молодых педагогов, медработников, ученых и других специалистов бюджетной сферы. Социальная ипотека на сегодняшний день осталась в некоторых субъектах, где есть дефицит молодых кадров.
Помощь молодым людям и семьям, желающим решить жилищный вопрос, оказывается следующими способами:
- оформление ипотеки с господдержкой по ставке от 6% и более через АО «ДОМ-РФ» и банки-партнеры (размер ставки зависит от банковской программы кредитования);
- получение сертификата в местной администрации для выделения субсидии в размере от 15% до 40% от стоимости жилого объекта (в зависимости от программы);
- выделение бесплатного жилья из социального фонда для найма (актуально в некоторых регионах для молодых специалистов, многодетных, малоимущих семей, специалистов, переезжающих в сельскую местность и т.д.).
Чтобы получить информацию о жилищных программах, работающих в регионе или районе, необходимо обратиться в местную администрацию. Для использования льготы придется собрать пакет документов.
Виды ипотеки по госпрограммам
В 2021 году льготные условия по ипотеке для специалистов и бюджетников на общероссийском уровне не предусмотрены. Молодой человек может поучаствовать в программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем» и нескольких других госпрограммах жилищного кредитования:
- стандартная ипотека с единовременной выплатой для молодых семей, выдается как с детьми, так и без детей (семейная пара должна доказать, что нуждается в новом жилье);
- стандартная ипотека под материнский капитал (возможность использования сертификата утверждена в ст. 10 ФЗ № 256, но не все банки принимают его в качестве первоначального взноса);
- льготная ипотека по ставке 6% это вариант для тех семей, где есть 2-е и более детей, один из которых рожден с 01.01.2018 по 13.12.2022;
- ипотека для семей военнослужащих в возрасте 21-45 лет (ФЗ № 117 от 05.08.2004);
- государственная субсидия на реструктуризацию ипотеки.
На сегодняшний день только банки предлагают различные программы по выдаче ипотеки именно молодым специалистам.
Основные условия льготной ипотеки
Условия льготного кредитования банковские организации устанавливают самостоятельно. Требования также зависят от жилищной программы, в которой участвует заемщик. Существуют общие для всех кредиторов условия:
- гражданство РФ, возраст до 35 лет;
- постоянная регистрация в регионе, где планируется получение льготного кредита;
- наличие официальной работы, стаж от 1 года;
- подтверждение платежеспособности – заемщик должен иметь оптимальный доход (согласно закону, на ежемесячный платеж должно уходить не более 45% от заработка соискателя);
- обязательное оформление страховки на жизнь заемщика и имущество.
Если соискатель не соответствует требованиям, он может привлечь поручителей или получить жилищную ссуду под залог недвижимости. Требуется первоначальный взнос от 15% до 20% от рыночной цены недвижимости. Ипотека выдается только в российских рублях, размер кредита может быть ограничен лимитом в зависимости от региона получения.
Предложения банков для молодых специалистов
Молодые специалисты не всегда имеют большой доход, но банки идут им навстречу, так как нуждаются в заемщиках. Льготные предложения для молодых сотрудников предлагают следующие кредиторы:
- Сбербанк – 9,5%;
- Банк Москвы – 8,9%;
- Дельта кредит – 10,5%;
- Росбанк – 10,75%;
- ВТБ 24 – 11%;
- УралСиб – 11%;
- Альфа-Банк – 12,25%.
Внимание! Наиболее доступной для молодых граждан является программа «Молодая семья». Список кредитных учреждений, которые в ней участвуют, увеличивается каждый год.
Отраслевые программы жилищного кредитования
Некоторые крупные российские предприятия предлагают молодым специалистам корпоративное кредитование. Корпорация заключает с банком договор о предоставлении ипотеки под сниженный процент. Разницу в ставках оплачивает организация. Такие программы помогают привлекать новых сотрудников.
Например, льготную ипотеку предлагает РДЖ в сотрудничестве с банком ВТБ. Молодые работники получают ипотеку по ставке 2% на 25%. Разницу между 2% и 10,5% годовых оплачивает РЖД. Подобных предложений на рынке труда немного.
Заключение
В 2021 году льготные условия по жилищному кредитованию для молодых специалистов на общероссийском уровне не предусмотрены. Но стоит поучаствовать в других жилищных программах, ипотеке с господдержкой, субсидировании покупки жилья. Для получения информации о действующих льготах необходимо обратиться в местную администрацию.
