Ипотека Сбербанка на новостройки в 2021 году

Ипотека Сбербанка на новостройки – это возможность приобрести жилплощадь на выгодных условиях. Аналогичная недвижимость, на вторичном рынке, будет стоить на 20-40% дороже. Рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет жилищный заём на квартиры в новостройках.

Содержание

Ипотека на новостройку от Сбербанка – условия и особенности

Сбербанк кредитует приобретение квартиры:

в строящихся домах (на разных этапах возведения);
в готовых зданиях.

Чем меньше процент готовности, тем ниже стоимость недвижимости, но выше риск возникновения проблем. Соответственно, банк не всегда готов кредитовать покупку в домах на самых ранних этапах строительства (за исключением зданий, возводимых партнерами, либо на средства самой финансовой организации).

Обе ипотечные программы поддерживают возможность:

использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса или процентов по кредиту;
получения государственной субсидии (доступно для молодых/многодетных семей и работников определенных сфер).

Жилищный заём, на квартиры в новых домах, выдается на стандартных условиях:

срок – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемой жилплощади (банк не устанавливает ценовой порог квартиры, она может стоить больше 30 млн. рублей);
предоставление, приобретаемого в кредит имущества в залог банка, обязательно;
объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, но не более 85% от рыночной стоимости недвижимости.

Ипотеку на новостройки можно получить без подтверждения дохода, но в этом случае, необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.

В залог может быть предоставлено дополнительное имущество (если это дом, то обременению подлежит также земельный участок, на котором он возведен).

При выборе квартиры в новостройке нужно учитывать не только инфраструктуру, но и уровень надежности застройщика. Если дом находится на стадии строительства, всегда есть риск несоблюдения сроков сдачи, либо банкротства компании.

Обратите внимание! Чтобы минимизировать вероятность возникновения подобных проблем, лучше подбирать будущую квартиру через сервис Сбербанка ДомКлик. В его базе собраны жилищные комплексы от застройщиков – партнеров финансовой организации, либо тех, чей уровень надежности не подлежит сомнению.

Процентная ставка

Один из аргументов в пользу выбора ипотечной квартиры в новостройке – сниженная процентная ставка. Она начинается от 8,6%, но может быть снижена до 7,5%, Подобное уменьшение ставки возможно для тех, кто:

приобретает квартиру в доме, строительство которого финансируется Сбербанком;
является зарплатным клиентом банка;
заключает договор страхования жизни и здоровья;
оформляет электронную регистрацию сделки;
приобретается у застройщиков-партнеров Сбербанка (их список можно найти в базе сервиса ДомКлик).

Таким образом, окончательная ставка зависит от ряда факторов и является индивидуальной для каждого клиента.

Требования

Для получения жилищного займа на покупку квартиры в новостройке, нужно:

быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и от 1-го года в целом;
быть старше 21 года (на момент обращения) и младше 75 лет (на дату полного расчета);
иметь хорошую кредитную историю;
иметь стабильный финансовый доход, позволяющий обслуживать кредит (на оплату ежемесячных платежей должно уходить не более 60% от общего заработка).

Заявка будет автоматически отклонена, если заемщик:

предоставляет недостоверные или неполные данные;
имеет высокую кредитную нагрузку (на ежемесячные платежи приходится больше 40% от общегодохода);
наблюдается у психиатра или нарколога;
имеет плохую кредитную историю (непогашенный долг или просрочки по платежам).

В приоритете, работающие семейные пары, при этом второй супруг автоматически становится созаемщиком (если нет брачного договора, устанавливающего раздельное имущество).

Необходимые документы

Для получения жилищного займа понадобится:

заявление, заполненное по форме банка;
личный паспорт с отметкой о регистрации;
второе удостоверение личности (заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.);
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия не больше 30 дней).

СКАЧАТЬ Заявление на жилищный кредит по форме Сбербанка

При оценке платежеспособности банк учитывает до 15 источников дохода. Это может арендная плата, пенсия, авторский гонорар и т.д. Не учитываются такие поступления денежных средств, как:

страховые выплаты;
дивиденды от акций;
алименты;
стипендии;
лотерейные выигрыши и т.д.

Также для повышения уровня доходов можно привлечь созаемщиков (допускается до 3-х человек).

После получения одобрения по заявке и выбора объекта покупки, нужно представить в банк:

правоустанавливающие документы на жилплощадь;
отчет об оценке;
выписку из ЕГРП об отсутствии обременений;
кадастровый и технический паспорта;
согласие второго супруга на передачу имущества в залог (составленное в письменной форме и заверенное нотариально);
брачное соглашение (при наличии).

Документы по новостройке должны быть представлены в течение 3-х месяцев, после одобрения заявки. При наличии материнского капитала, необходимо предъявить сертификат и выписку со специального счета из Пенсионного фонда.

Алгоритм получения жилищного займа

Чтобы получить ипотеку на новостройку в Сбербанке нужно:

Подать заявление, приложив перечень документов, подтверждающих личность и доход. В заявлении, помимо личных данных, нужно указать размер желаемого кредита и планируемый первоначальный взнос. Анкету можно заполнить лично в офисе, либо на сайте финансовой организации.
В случае одобрения заявки, найти жилплощадь, соответствующую требованиям и подходящую по стоимости. Сбербанк дает на это 3 месяца, в течении которых положительный статус по обращению, сохраняется.
Провести экспертную оценку жилплощади, для подтверждения соответствия установленной продавцом, стоимости рыночной. Она оплачивается заемщиком.
Подать документы на квартиру в банк, (включая отчет по оценке) и дождаться проверки объекта.
В случае отсутствия проблем, внести первоначальный взнос и заключить кредитное соглашение.

Если заемщик покупает ипотечную квартиру по договору долевого участия, заемные средства выдаются в два этапа: первая часть сразу после регистрации соглашения, вторая – в зависимости от условий контракта, (но не позже, чем через 2 года после первого перечисления). Обязательное условие – весь объем кредитных средств должен быть перечислен продавцу до подписания передаточного акта.

Перед подачей заявки на ипотеку стоит провести самостоятельные предварительные расчеты. Для этого нужно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка, на котором можно за несколько секунд определить размер:

дохода, необходимого для одобрения;
ежемесячного платежа;
переплаты;
процентной ставки.

Для получения данных, нужно ввести только стоимость жилплощади и размер первоначального взноса.

Если все эти параметры устраивают, можно заниматься оформлением ипотеки на новостройку от Сбербанка.

Покупка квартиры в новостройке по программе «Молодая семья» от Сбербанка

На жилищный займ по данной программе могут претендовать молодые семейные пары, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Наличие детей необязательно.

Преимущество программы – снижение:

процентной ставки на 0,5%;
размера первоначального взноса до 10% от стоимости жилья.

Для получения ипотеки понадобится стандартный пакет документов, а также свидетельства о браке и рождении ребенка (при наличии).

Другие особенности программы:

если заемщик признан малоимущим и нуждающимся в улучшении жилищных условий, он может рассчитывать на субсидию от государства в размере 30% от размера кредита;
если у молодых родителей есть маленький ребенок, они могут получить рассрочку на выплату основного долга до достижения малышом 3-х лет.

Такие обязательные условия, как наличие официального трудоустройства и стажа, сохраняются для участников программы «Молодая семья».

Заключение

Один из популярных видов ипотеки от Сбербанка – приобретение квартиры на первичном рынке. Особенности такой программы:

доступен, как для строящихся домов, на любой стадии возведения, так и для уже готовых;
допускается использование материнского капитала для оплаты первого взноса или процентов, а также государственного субсидирования;
возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, при условии оплаты половины стоимости жилплощади;
процентная ставка от 8,6%, но она может быть снижена при электронной регистрации сделки, наличии зарплатной карты Сбербанка, заключения договора страхования жизни и здоровья, использования сервиса ДомКлик;
требования к заемщикам и пакет документов стандартные;
доступно для участников программы «Молодая семья», предполагающей снижение ставки на 0,5% и размера первоначального взноса до 10% от общей стоимости.

Учитывая разницу в стоимости первичной и вторичной недвижимости, приобретение ипотечной квартиры в новостройке, является рациональным решением жилищного вопроса. Сбербанк предлагает заемные средства на такую покупку, на достаточно выгодных условиях. Кроме того, финансовая организация, минимизирует риск сотрудничества с недобросовестным застройщиком, за счет собственных проверок юридической «чистоты» компаний.