Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия 2021

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – отдельная программа, по которой жилищный займ могут одобрить заемщикам старше среднего возраста. Несмотря на то, что подобные программы есть у многих банков, именно сюда, чаще всего обращается данная категория заемщиков. Объясняется это лояльностью Сбербанка и доверием клиентов.

Преимущества пенсионеров, как заемщиков

Хотя считается, что люди старшего возраста являются нежелательными клиентами банков, на самом деле финансовые организации выделяют ряд преимуществ, присущих именно данной категории заемщиков. Ипотека для пенсионеров возможна, исходя из:

• стабильности, обычной для людей данного возраста – процент просрочек среди них минимален;
• экономным образом жизни – пенсионеры обычно не тратят деньги на новейшие модели гаджетов или автомобилей;
• наличием накоплений у большинства людей старшего возраста – они могут быть направлены на погашение долга, в случае необходимости;
• стабильный доход в виде пенсий. В отличие от зарплаты, данный источник будет постоянным и может только увеличиваться.

Таким образом, пенсионеры – достаточно надежная категория заемщиков, которым Сбербанк часто выдает ипотеку наравне с другими кредитными продуктами. Главное, наличие хорошей кредитной истории без открытых долгов и просрочек по оплаченным займам.

Особенности кредитования пенсионеров

Оформить жилищный кредит могут граждане не только пенсионного, но и предпенсионного возраста, с учетом того, что часть выплат придется на период заслуженного отдыха.

Максимально возможный возраст заемщика – 75 лет. К этому времени долг должен быть полностью погашен. Срок кредитования не является фиксированным, он зависит от того, сколько времени осталось до достижения клиентом возрастного порога (но не более 30 лет).

Важно понимать, что чем старше потенциальный заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. Объясняется это высоким риском потери трудоспособности или наступления ситуации, когда доход придется направлять на лечение.

Кроме того, на снижение процента одобрения влияет большой размер ежемесячного платежа, который может быть просто непосилен для клиента. Например, если потенциальному заемщику 66 лет, максимальный срок ипотеки – 9 лет. С учетом уменьшения периода кредитования увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Для работающих пенсионеров возможность получения одобрения выше, чем для тех, кто находится на заслуженном отдыхе.

Первоначальный взнос

Потенциальный заемщик, независимо от возраста, должен иметь собственные средства для внесения первоначального взноса. Это минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Значит, банк оплачивает не более 85% от установленной цены недвижимости. Такие условия установлены для квартир, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если планируется приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа, первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Это тип недвижимости, на который пенсионеры берут ипотеку чаще всего с целью переезда за город.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на одобрение заявки.

Также многих интересует, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса. Такое возможно для заемщиков, участвующих в программах господдержки, или получающих субсидии (например, «военные» пенсионеры).

В отдельных случаях постоянные клиенты Сбербанка, получившие доверие, могут рассчитывать на заключение ипотечного соглашения на индивидуальных условиях без первоначального взноса, либо с минимальной долей собственных средств. Однако в целом, получение жилищного займа для полной оплаты недвижимости,- невозможно.

Страхование жизни и здоровья

Приобретение жилья в ипотеку предполагает, что недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Отдельный договор заключается со страховой компанией и продлевается каждый год. Если условия конкретной СК не устраивают клиента, он может поменять ее, при условии одобрения банка.

Помимо обязательного страхования недвижимости возможно страхование жизни и здоровья. Этот вид договора является добровольным, но отказ от него повышает процентную ставку на 1% от первоначальной стоимости.

Обратите внимание! Если заемщиком выступает пенсионер, оформление страховки будет рациональным решением, потому что в случае наступления страхового случая наследники получат недвижимость без необходимости выплаты оставшегося долга.

Процентные ставки

Отдельного внимания заслуживает процент, который будет уплачен за долгосрочное использование заемных средств. Условия 2021 года для пенсионеров предполагают возможность регулирования ставки, в зависимости от конкретных факторов.

Процентные ставки для данной категории заемщиков следующие:

• от 11% для готовых квартир первичного или вторичного рынка и от 10% при электронной регистрации сделки с данным типом недвижимости;
• от 10% квартиры в строящихся домах (при стандартной сделке) и от 9,4%, если сделка регистрируется онлайн;
• от 8% для ипотеки на специальных условиях по стандартной схеме и возможность снижения до 7,4% при электронной регистрации сделки;
• от 10,5% при приобретении земельного участка для последующего строительства, либо уже готового частного дома, таунхауса, коттеджа.

Также ставка может быть снижена, если клиент:

1. получает зарплату или пенсию через Сбербанк – на 0,5%;
2. выбирает недвижимость из базы сервиса ДомКлик – на 0,5%.

Таким образом, процент переплаты не является фиксированным и устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Необходимые документы

Для получения жилищного займа пенсионеру нужно представить в Сбербанк минимальный пакет документов:

1. заполненное заявление-анкету;
2. действующий паспорт с отметкой о регистрации;
3. пенсионное удостоверение;
4. справка из Пенсионного фонда о размере пенсии (если она начисляется через Сбербанк, документ не нужен).

Работающие пенсионеры дополнительно должны представить:

• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Эти документы нужны для рассмотрения заявки. После ее одобрения можно приступать к поискам недвижимости, исходя из суммы, одобренной банком.

После того, как подходящая жилплощадь будет найдена, необходимо провести ее оценку, пригласив специалиста. Это требуется для минимизации банковских рисков, путем подтверждения соответствия установленной продавцом стоимости рыночной (банку нужны гарантии, что в случае проблем с выплатами жилье может быть продано по цене, соответствующей размеру кредита).

Далее, нужно представить в банк документы на жилплощадь и экспертный отчет, после чего нужно внести первоначальный взнос и заключить кредитное соглашение.

Приобретаемое имущество передается банку в залог, до погашения ипотечного долга.

Обратите внимание! После выплаты долга необходимо получить в банке справку о снятии обременения с недвижимости.

Советы для повышения вероятности одобрения ипотеки

Шансы на получение положительного решения по заявке на получение жилищного займа будут увеличены, если:

1. подать заявку до достижения возраста 65 лет;
2. привлечь поручителей либо созаемщиков, не только для увеличения дохода, но и повышения уровня надежности;
3. оформить страхование жизни и здоровья;
4. иметь официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;
5. иметь «финансовую подушку безопасности», которая может быть направлена на оплату долга, в случае возникновения денежных затруднений.

Также стоит подавать заявку в период действий различных акций, во время которых можно получить жилищный займ на выгодных условиях.

Заключение

Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, получающих ипотечные займы в Сбербанке. Для них нет отдельной программы, но оформление кредита предполагает свои особенности:

1. выдается до достижения заемщиком 75 лет;
2. возможно снижение процентной ставки, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости;
3. страхование жизни и здоровья чаще всего оформляют пенсионеры, чтобы наследники могли получить недвижимость без обязательств по кредитным платежам;
4. ипотека выдается как работающим пенсионерам, так и тем, кто находится на заслуженном отдыхе, при условии достаточного уровня доходов;
5. не требуются поручители, но они могут быть привлечены по желанию клиента.

Даже будучи в пенсионном возрасте можно улучшить свои жилищные условия или переехать в частный дом, оформив ипотеку в Сбербанке. При этом не устанавливаются дополнительные требования, а процент одобрений один из самых высокий среди кредитных организаций.