Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру – ипотека в Сбербанке на комнату в 2021 году.Такой вариант подходит не только тем, кто собирается проживать на новых квадратных метрах, но и тем, кто планирует сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк для приобретения комнаты.
Когда стоит обратить внимание на ипотеку на комнату
Данный вариант жилищного кредитования является оптимальным в следующих ситуациях:
- переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше приобрести свое, пусть небольшое, жилье, чем брать в аренду;
- нехватка денежных средств, для покупки собственной квартиры или получения ее в кредит (из-за низкого уровня доходов);
- желание получения пассивного дохода, путем сдачи комнаты в аренду;
- выкуп последней доли в квартире, при наличии нескольких собственников.
Также, ипотека на комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, желающих жить отдельно от родителей.
Особенности жилищного займа на покупку комнаты
Чтобы Сбербанк выдал заемные средства в рамках ипотечной программы, необходимо, чтобы комната соответствовала определенным условиям:
- оснащение всеми коммуникациями (электричество, вода, отопление);
- отсутствие долгов по коммунальным услугам и налоговым взносам;
- процент изношенности дома, в котором расположена комната, не более 50%;
- удовлетворительное техническое состояние.
Получить жилищный заём от Сбербанка можно на приобретение комнаты:
- в общежитии;
- в коммунальной квартире;
- в квартире, уже находящейся в собственности заемщика.
Последний вариант предполагает передачу в залог всей жилплощади, при наличии нескольких хозяев, необходимо получение согласие от каждого из них на сделку.
Обратите внимание! В случае прописки в комнате или квартире третьих лиц, она не может быть передана в залог.
Условия ипотечного кредитования
Жилищный заём на комнату предоставляется Сбербанком на стандартных условиях:
- срок – до 30 лет;
- объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, максимальное значение зависит от стоимости недвижимости (но не более 85% от нее);
- процентная ставка – от 8,6%;
- валюта кредитования – национальная;
- страхование приобретаемой недвижимости – обязательно;
- способ погашения – аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.
Страхование жизни/здоровья и потери источника заработка является добровольным, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.
Ипотека на комнату предполагает все стандартные возможности жилищного займа:
- право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнских капитал, государственное субсидирование, снижение ставки для определенных категорий заемщиков и т.д.);
- возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
- возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.
Таким образом, ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом. При одобрении жилищного займа, заемщик вправе приобрести любое жилье, при условии соответствия нормам, в том числе, комнату.
Требования к заемщику
При оформлении ипотеки на комнату, устанавливаются стандартные требования к заявителю:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21-го года (на момент полного расчета клиент должен быть не старше 75 лет);
- наличие официального трудоустройства;
- стабильный доход в размере, позволяющем обслуживать заём.
Уровень дохода можно повысить, привлекая созаемщиков (не более 3-х человек).
Список документов
Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:
- заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
- копию действующего паспорта (российского);
- справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
- копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
- правоустанавливающие документы на комнату;
- кадастровый и технический паспорта;
- справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
- письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).
Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.
Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.
Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.
Алгоритм получения ипотеки на комнату
Чтобы оформить жилищный заём на комнату, нужно:
- Провести предварительные расчеты и убедиться в том, что доходы позволят выплатить долг (можно сделать расчет онлайн, ипотечный калькулятор Сбербанка , либо проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
- Подать пакет документов на рассмотрение и ожидать решения Сбербанка.
- После одобрения, приступить к поискам комнаты. Она может быть уже найдена к моменту подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, какая сумма ему необходима для совершения покупки. При выборе объекта недвижимости, можно использовать сервис ДомКлик –ипотечный заём от Сбербанка.
- Собрать документы, подтверждающие, что комната соответствует требованиям банка и провести независимую оценку.
- Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор.
Преимущества и недостатки жилищного займа на комнату
Как и другие ипотечные продукты, заём на комнату имеет как плюсы, так и минусы. Главные преимущества:
- невысокая стоимость, делающая жилье доступным;
- возможность получения дохода за счет сдачи комнаты в аренду.
При этом минусы такой категории жилья существенные. Это:
- сложности с поиском подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемому объекту недвижимости);
- проживание в одном помещении с чужими людьми, что предполагает риск бытовых конфликтов;
- возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг – при отсутствии раздельных счетчиков, есть риск платить за соседа;
- сложности с последующей продажей.
Заключение
Желающие иметь собственное жилье, но чей доход при этом довольно скромный, могут оформить ипотеку от Сбербанка. Она предполагает следующие особенности:
- необходимо соответствие комнаты, планируемой к покупке, определенным требованиям;
- комната в ипотеку может быть куплена в общежитии, в коммунальной квартире, или отдельной жилплощади, уже принадлежащей заемщику за исключением приобретаемой доли;
- условия предоставления жилищного займа и требования к заемщику стандартные;
- список документов должен содержать удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия комнаты установленным нормам, отсутствие долгов и обременений, экспертную оценку рыночной стоимости;
- алгоритм получения стандартный: подача документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление банку документов на него, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.
Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для беспроблемного проведения сделки и получения в собственность желаемого объекта недвижимости.
