При банкротстве может назначаться данная процедура. Этот способ предполагает выплату долга по частям и является хорошей альтернативой распродаже имущества. Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства, может быть использована в случаях, определенных законами РФ.
В каком случае используется
ФЗ №127 о несостоятельности устанавливает данную процедуру. Именно по нему суд назначает ее, если у гражданина есть какой-то постоянный заработок. Его должно хватать на покрытие долга и на свои нужды (питание, одежду и т.д.).
Второй законодательный акт, который регулирует процесс реструктуризации, это ФЗ №154 от 29 июня 2015 года.
Что делать, если обанкротилась страховая компания? Об этом можно прочесть в этой статье.
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица проводится после выхода соответствующего постановления арбитражного суда, где рассматриваются дела такого рода.
По закону существуют две основные меры проведения данной процедуры:
- списание части долга;
- внесение изменений по размерам и рассрочки платежа.
Кто проводит данную процедуру
При банкротстве физ.лиц реструктуризацию проводит специалист, который занимается такими вопросами. Он назначается судом, в его функции входят:
- публикация сообщений о введении данной процедуры;
- в течении 2х недель со дня принятия постановления судом, отправление уведомлений всем кредиторам о том, что банкротство гражданина было признано и была введена данная процедура;
- согласование всех сделок должника, исключая мелкобытовые;
- представление плана и прочие замечания по его поводу на собрании кредиторов;
- рассмотрение всех возникающих у должника вопросов по поводу выплаты задолженности;
- подготовка отчета о проведенной процедуре.
Этапы процедуры и ее результаты
Первым этапом идет рассмотрение самой возможности применения данной процедуры судом по отношению к должнику. Если он соответствует всем необходимым требованиям, то тогда назначается эта процедура. В ином случае, будет проведена реализация его имущества.
По следующим факторам назначается должнику данная процедура:
- наличие постоянного источника доходов (средняя цифра 25 000 30 000 руб. в месяц в зависимости от региона);
- отсутствие судимости за какое-либо правонарушение в экономической сфере;
- гражданин не становился финансово-несостоятельным последние 5 лет;
- последние 8 лет не должен был утверждаться иной план реструктуризации.
После этого назначается управляющий, который и занимается подготовкой самого плана, а также помогает должнику в совершении всех его сделок.
Сам план должны подготовить сам гражданин и его кредиторы, после чего направить его управляющему, который утверждает его и вносит изменения.
Последствия для гражданина плюсы и минусы
Для самого гражданина, подвергающегося данной процедуре, наступают определенные последствия, которые могут быть как негативными, так и положительными для него. Из положительных можно перечислить следующие:
- по всем долгам должника перестают начисляться многочисленные пени;
- введение моратория на удовлетворение всех требований кредиторов;
- коллекторам или представителям банка запрещается каким-либо образом беспокоить гражданина;
- на определенное время гражданин освобождается от выплаты сумм по долгу;
- приставы также перестают работать (данное правило не распространяется на долги по алиментам).
Минусом данной процедуры является то, что он лишается возможности распоряжаться своим имуществом или проводить какие-либо крупные сделки самостоятельно, кроме мелких бытовых вопросов.
О том, как можно вернуть купленный в кредит товар, рассказано тут.
Следующие типы сделок он не сможет совершать без участия в них управляющего:
- покупка или отчуждение имущества ценой более 50 000 руб., ТС и т.д.;
- передача имущества в залог;
- получение и выдача кредитов;
- предоставление поручительства.
Если в их процессе у гражданина с управляющим возникают какие-либо разногласия, то они обязаны их решать только в суде.
При заключении сделок должником без участия управляющего, они признаются незаконными, вследствие чего и незаключенными. Тогда по КоАП РФ он будет нести ответственность и может понести наказание.
Процесс оформления плана
Кто может участвовать в его составлении? Кредиторы, сам гражданин и уполномоченная на это организация. Проект должен содержать следующие данные:
- период и процедуру покрытия имеющегося долга;
- размер платежей.
После того, как проект был составлен, его копии направляются должнику, всем кредиторам и органу, ответственному за проведение процедуры. На это предоставляется 10 дней с момента закрытия реестра. Сам план отправляется управляющим в реестр, содержащий всю информацию о проведенных банкротствах.
Для того, чтобы утвердить его, собирается заседание кредиторов, которое организует управляющий. За 2 недели до его проведения он направляет данные по нему всем кредиторам. Собрание должно состояться не позднее 20 дня с даты направления всем кредиторам проекта плана. Оно может состояться и заочно.
На собрании принимается решение по одобрению плана. В случае, если на собрании сочтут, что он нуждается в доработке, то на это предоставляется 2 месяца. После этого снова организуется такое же заседание.
Затем план поступает на рассмотрение суда. Чтобы он утвердил его, он должен иметь такие черты:
- погашение всех долгов кредиторов;
- удовлетворение всех текущих обязательств;
- выполнимым на практике;
- план не должен противоречить интересам граждан, не достигших 18-летия;
- он позволяет должнику и его семье нормально существовать, оставляя ежемесячный доход общей суммой не менее прожиточного минимума;
- его исполнение не мешает удовлетворению должников всех его дальнейших обязательств.
Если же план не был утвержден, то в отношении гражданина предпринимаются следующие действия:
- он признается банкротом, а его имущество будет распродано для покрытия всех долгов;
- план утверждается даже при отсутствии согласия собрания кредиторов, если он позволит выплатить все задолженности быстрее, чем при продаже всего имущества гражданина, общий ее процент составляет 50% от заявленных требований.
Максимальный период, который определяется данным документом для погашения всех долгов, 3 года. Если был определен меньший срок, то должник может добиться его увеличения до трех лет.
За 30 дней до окончания его действия составляется отчет по выполнению плана и отправляется в суд и кредиторам вместе с документами, которые бы подтверждали его исполнение. Если он не был выполнен, то гражданин признается банкротом, а сам план аннулируется.
При его исполнении, суд выносит постановление об окончании процедуры.
Заключение
При банкротстве физ.лиц реструктуризация долга необходимая мера, которая применяется в виде альтернативы распродажи имущества должника. Такая процедура может быть инициирована только по решению суда. Она предполагает постепенную выплату по всем задолженностям с помощью специалиста, назначаемого судом финансового управляющего.