Большинство автовладельцев сталкивались с ситуацией, когда выдача полиса ОСАГО была обусловлена одновременным оформлением договора на страхование жизни. Хотя такое требование является нарушением правил ОСАГО и Закона № 2300-1, необходимость срочно получить полис вынуждает соглашаться на ненужную услугу. Ниже расскажу, как вернуть деньги за навязанную страховку.
Возврат навязанной страховки при оформлении полиса ОСАГО
Настойчивое требование оформить страховку жизни при обращении за полисом ОСАГО признается Законом № 2300-1 навязанной услугой. Естественно, это противоречит принципу свободного выбора потребителя. Наиболее часто к таким сомнительным способам зарабатывания денег на рядовых гражданах прибегает страховая компании «Росгосстрах», которая имеет самую широкую сеть филиалов по стране.
Получив необходимый полис ОСАГО, а в дополнение к нему договор страхования жизни, большинство автовладельцев не догадываются, что Закон № 2300-1 допускает возможность вернуть страховой тариф в полном или частичном размере. Для этого нужно учитывать следующие особенности возврата навязанной страховки:
- возврат дополнительной страховки к ОСАГО возможен в любой момент срока действия полиса (как правило, договор заключается на один год);
- если своевременно обратиться с заявлением в страховую компанию, можно вернуть все денежные средства (чтобы получить обратно страховой тариф в полном объеме, заявление должно быть подано в течение 5 дней);
- возврат денег за навязанную страховку будет возможен только в случае, если заявитель полностью оплатил страховую премию при оформлении договора.
Обращение за возвратом средств по дополнительной страховой услуге не повлечет отмену или аннулирование полиса ОСАГО. Статья 16 Закона № 2300-1 устанавливает правило, что недобросовестный страховщик будет обязан возместить все расходы гражданину, которые он понес из-за навязанной страховки. Если вы обращались за помощью юриста, через суд можно взыскать и такие расходы.
Таким образом, если автовладелец сможет доказать, что приобрел дополнительный страховой продукт помимо своей воли, можно вернуть деньги за страховку жизни в полном объеме. Если страховая компания откажется выполнить законные требования, эту сумму взыщет суд.
Если доказательства навязывания страховой услуги отсутствуют, автовладелец все равно сможет вернуть часть страховую премию. Сумма выплаты будет рассчитываться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса, однако 23% от страховой премии будет удержано.
Как вернуть дополнительную страховку по ОСАГО
Рассмотрим, какие варианты доступны по закону, чтобы вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО. Прежде всего, нужно обратиться с заявлением в адрес страховщика, который выдавал полис. Вернуть деньги за навязанную страховку жизни можно путем представления следующих документов:
- бланк заявления на возврат;
- паспорт гражданина РФ;
- действующий полис на доп. услугу страхования;
- платежный документ, подтверждающий перечисление страховой премии в полном объеме.
Заявление и пакет документов нужно направить по почте или вручить лично представителю страховщика (на второй экземпляре заявления не забудьте поставить отметку с входящим номером).
На проверку документов закон отводит 30 дней. В течение этого срока страховая компания обязана перечислить сумму тарифа гражданину, либо вынести мотивированный отказ. Основания для отказа могут указываться в тексте полиса, либо в нормах закона. К числу наиболее распространенных случаев отказов относятся:
- наличие в договоре страхования прямого запрета на его досрочное расторжение;
- использование полной суммы страхового возмещения, если в период действия полиса были подтверждены страховые случаи;
- невнесение полной суммы страховой премии.
Возможен ли немотивированный отказ в возврате страховой премии? Если страховщик отказывается расторгать договор и возвращать гражданину сумму тарифа, необходимо предъявить ему письменную претензию. Только при соблюдении претензионного порядка возникает основание передать спор для рассмотрения в суд.
Нужно учитывать, что чем раньше вы обратитесь за возвратом навязанной страховой услуги, тем больше будет сумма выплаты. Если заявление будет подано в первые полгода действия страховки, гражданин сможет получить компенсацию в размере до 50% тарифа. Если для выплаты возмещения придется обращаться в суд, в пользу истца со страховой компании будет взыскана неустойка и штраф, компенсация морального вреда. Страховая компания за навязывание дополнительных услуг может быть привлечена к административной ответственности в виде штрафа.