Банк ВТБ является универсальной кредитной организацией, предлагающей, помимо потребительского, автомобильного и ипотечного кредитования, также и различные дебетовые и кредитные банковские карты (далее также – “пластик”) – среди них, и карта МИР ВТБ 24 для пенсионеров, которая предусматривает 6 опций кэшбэка на выбор пенсионеру. О плюсах и минусах данного продукта читайте в нашей статье.
Обязанность участников национальной системы платежных карт по предоставлению карт МИР
На основании ч. 5.1. ст. 30.5. ФЗ № 161 от 27 июня 2011 года “О национальной…”, кредитные организации обязаны осуществлять операции на территории РФ только с использованием национальных платежных инструментов.
Однако указанная обязанность банков распространяется не на все виды транзакций, а только на указанные в ч. 5.5 этой же статьи:
- пенсии;
- стипендии;
- ежемесячное пожизненное содержание судей;
- заработная плата государственных и муниципальных служащих.
В ч. 5.3 этой же статьи сказано, что при открытии расчетного счета и получении дебетовой карты в первый раз для вышеуказанных целей, начиная с 1 июля 2017 года, клиенту должна быть предоставлена карта исключительно платежной системы МИР. Если же у пенсионера уже есть какая-либо карта, ее поменяют на МИР:
- либо сразу по истечении срока ее действия;
- либо 1 июля 2020 года (в случае, если окончание срока действия наступает позднее этой даты).
Условия и порядок оформления пенсионной карты
Пенсионная мультикарта ВТБ представляет собой обычную дебетовую карточку, имеющую базовый функционал.
Основное преимущество – за оформление карты и за ее годовое обслуживание банку ничего не придется платить (есть нюансы, см. далее). Более того, наоборот, ВТБ будет отдавать часть денег, потраченных пенсионером на покупки.
“Пластик” может оформить в режиме онлайн на сайте ВТБ любой пенсионер:
- имеющий российское гражданство;
- и у которого есть на руках действующий российский паспорт.
Для онлайн-оформления потребуется:
- перейти на сайт ВТБ;
- кликнуть по вкладке “Карты” и найти пункт “Пенсионные карты”;
- на следующей странице спуститься чуть ниже и обнаружить красную кнопку “Заказать карту”;
- заполнить онлайн-анкету, указав соответствующую информацию – ФИО пенсионера, мобильный телефон, адрес электронной почты, дата рождения, пол, город, где планируется забрать готовый “пластик” и др.
Если у пенсионера нет российского паспорта, онлайн-оформление недоступно. В таком случае, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение.
Возврат денег за покупки
При онлайн-оформлении “пластика” пенсионер может сразу выбрать 1 из 6 доступных схем начисления кэшбэка:
| Схема начисления кэшбэка | Краткое описание |
| Авто | Бонус в размере до 10 % от любых покупок в категории “Авто” – например, оплата бензина на АЗС |
| Рестораны | Бонус также до 10 %. Начисляется за покупки в ресторанах и кафе, а также при заказе билетов в театр и кино |
| Коллекция | При выборе данной схемы пенсионеру будут начисляться не рубли обратно на “пластик”, а так называемые бонусы, обменять которые можно в специальном каталоге “Коллекция” |
| Путешествия | При выборе этой схемы будут начисляться так называемые Мили, обмен которых возможен в специальном разделе на сайте ВТБ на ж/д или авиабилеты |
| Cash back | Простая схема, при которой нет каких-либо баллов или “Миль” – на карту просто возвращается до 2 % в месяц при любых покупках |
| Сбережения | Пенсионеру при заказе “пластика”нужно выбрать эту схему и открыть накопительный счет в рублях в ВТБ-Онлайн или в любом отделении банка, чтобы в первый месяц получить повышенный процент по накопительному счету |
Как работает кэшбэк
Рассмотрим начисление кэшбэка на простом примере.
Пример. Пусть пенсионер заказал МИР через сайт и выбрал опцию “Cash back”. Допустим, что пенсия составляет 20000 рублей в месяц, и пенсионер всю ее тратит, не осуществляя операции наличными.
В первый месяц обслуживания по данной опции начисляется максимальный кэшбэк вне зависимости от суммы покупок – 2 %. Таким образом, на карту в следующем месяце вернется 400 рублей.
Размер кэшбэка в последующие месяцы будет зависеть от суммы трат:
| Сумма ежемесячных расходов пенсионера | Размер кэшбэка |
| От 5 до 15 тыс. рублей | 1 % |
| От 15 до 75 тыс. рублей | 1,5 % |
| От 75 тыс. рублей и более | 2 % |
Тратя ту же сумму в 20 тыс. рублей в последующие месяцы, пенсионер сможет возвращать себе обратно на карту 300 рублей.
Как оформить получение пенсии на карту ВТБ
На основании ч. 13 ст. 21 ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 года “О страховых…”, пенсионер может сам выбрать – как будет “приходить” пенсия:
- на счет, открытый в кредитной организации;
- на дом;
- или в отделение Почты России.
При этом поменять способ доставки пенсионер может в любой момент, написав соответствующее заявление в территориальный отдел ПФР.
Обращаем внимание, что возможность получения пенсии на Мультикарту ВТБ доступна не во всех регионах, а лишь в некоторых (см. картинку ниже).
Преимущества и недостатки пенсионной карты МИР
Пенсионер, решивший оформить данную Мультикарту, должен знать ее плюсы и минусы.
Преимущества:
- отделения и банкоматы ВТБ расположены во всех крупных городах;
- бесплатные СМС-уведомления об операциях;
- кэшбэк до 15 % от суммы покупок при выборе схемы начисления “Коллекция”;
- комиссия за снятие наличных в банкоматах группы ВТБ – 0 % от суммы;
- комиссия за снятие наличных в банкоматах иных банков – 0 %, но при условии, что сумма покупок по всем картам пенсионера за месяц (дебетовым, кредитным, основным, дополнительным) составила более 5 тыс. рублей;
- онлайн-переводы с карты и на карту, оплата мобильной связи, интернета и других услуг через ВТБ-Онлайн;
- комиссия за оформление в любом случае не взимается, если оформление осуществляется через сайт ВТБ.
Минусы:
- комиссия за обслуживание не взимается при условии совершения покупок на сумму более 5 тыс. рублей в месяц, в ином случае ее размер составит 249 рублей ежемесячно;
- за оформление “пластика” в отделении также взимается комиссия 249 рублей, которая возвращается в виде кэшбэка только при сумме покупок в первый месяц более 5 тыс. рублей.
Итак, всем пенсионерам, вновь получающим “пластик”, после 1 июля 2017 года выдаются карты только от оператора национальной системы платежных карт (если цель получения “пластика” – зачисление пенсии – прим. ред). Действующие пенсионеры могут поменять свою старую карту Maestro, MasterCard или Visa на МИР по истечении срока их действия.