В наше время закрытие страховых компаний не такая большая редкость. Но если большая часть граждан предпочитает страховаться в крупных компаниях и считает, что это является гарантом безопасности, то есть и такие автолюбители, которые много лет оформляют свой полис в какой-нибудь небольшой, но уютной СК. Но вдруг получается так, что компания теряет возможность продолжать свою деятельность. Что делать клиенту, если страховая компания обанкротилась?
Что значит банкрот?
В какой-то момент для страховой компании могут наступить тяжелые времена: возможность исполнять дальше свои денежные обязательства исчезает.
В этом случае СК приходится признать себя банкротом, поскольку даже стоимость имущества в такой ситуации оказывается меньше, чем все имеющиеся обязательства в финансовом плане по полисам ОСАГО.
Помимо этого компания должна обладать еще рядом признаков, которые присущи компании-банкроту на уровне законодательства:
- Задолженность не менее ста тысяч рублей.
- Отсутствие погашения подобной задолженности на протяжении трех месяцев и более.
- Если все эти условия соблюдаются, то страховая компания может начать оформление банкротства.
При этом в обязательном порядке должно быть приостановлено оформление полисов любого вида страхования.
К сожалению, нечестные компании продолжают привлекать новых страхователей и заманивать их более выгодными условиями и ценами на полисы.
Оформленные страховки во время оформления банкротства будут считаться недействительными и получить по ним какую-либо компенсацию не получится даже после обращения в суд.
Если обанкротилась своя страховая
Ситуаций, когда обанкротившаяся компания не может выплатить средства, великое множество.
Например, если автовладельцу необходимо получить страховую компенсацию за ущерб ДТП по полису ОСАГО, а его СК является банкротом, то он может действовать одним из следующих способов:
- Обратиться в РСА в период действия своего полиса ОСАГО, оформленного до начала процедуры банкротства СК. Получить выплату он может в полном объеме.
- Обращение в суд с иском на возмещение средств.
- Решение вопроса через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
- Обращение в страховую компанию того лица, которое виновно с происшествии или требование возмещение ущерба с виновника ДТП.
Каждый из этих способов является действенным и дает возможность получить положенную компенсацию.
Самый действенный и беспроблемный способ возмещения ущерба подача обращения в Российский союз автостраховщиков.
Существует порядок действий, который необходимо выполнить, чтобы получить полную компенсацию в денежном эквиваленте или в виде ремонта без лишних трудозатрат и потери времени.
Для начала владельцу необходимо подготовить обращение в РСА, которое должно содержать информацию о факте наступления страхового случая. Поскольку уведомление страховой компании является обязательным, то даже в случае ее банкротства не стоит пренебрегать этим правилом и уведомить как РСА, так и ее. Это нужно для доказательства факта своевременного обращения.
Далее следует не пожалеть денег и провести независимую экспертизу полученных повреждений вследствие ДТП. От экспертизы необходимо получить акт осмотра и калькуляцию то есть расчет размера тех средств, которые требуются для восстановления транспортного средства.
После этого нужно подготовить полный пакет документов, которые требуются для оформления страхового дела, как и при обычном обращении в страховую компанию по полису ОСАГО:
- справка о ДТП;
- копия удостоверения личности;
- СТС и ПТС;
- документы, подтверждающие расходы на экспертизу;
- калькуляция;
- полис ОСАГО.
Процедура получения страховой выплаты или страхового ремонта отличается только тем, что документы необходимо отправлять в РСА, а не в свою страховую компанию.
Обращение в судебный орган всегда является более длительной процедурой, нежели обычное получение выплаты. Но иногда происходят такие ситуации, которые не позволяют выбрать другой вариант.
В случае обращения придется придерживаться следующих шагов:
- Обратиться к независимым экспертам с целью составления калькуляции полученных повреждений.
- Подать документы в СК в общем порядке.
- Составить досудебную претензию после отказа в выплате средств и осуществлении ремонта. При этом подачу данной претензии стоит осуществить таким образом, чтобы на руках осталось подтверждение того, что СК ее приняла.
- Подготовка искового заявления.
- Обращение в суд с ходатайством о наложении ареста на имущество и средства СК.
Стоит заметить, что данная последовательность может быть и в том случае, если СК не является банкротом, а просто не хочет выполнять свои обязательства в полном объеме.
В том случае, если Арбитражным судом уже принято решение об объявлении страховой компании банкротом, то в отношении нее уже открыт реестр требований кредиторов.
Этим реестром является перечень лиц, которые не получили от страховой компании своевременного возмещения убытков и являются в отношении СК кредиторами.
Если страхователь считает, что имеет право на получение каких-либо средств от СК на возмещение ущерба, то он имеет право на включение в данный реестр.
Для этого необходимо подать соответствующее заявление с документами, подтверждающими право на получение компенсации ущерба и факт задолженности компании перед клиентом.
После подготовки и формирования реестра, он закрывается судом, а все имущество компании продается с торгов. Все средства, полученные от реализации пропорционально делятся между кредиторами.
Для возмещения ущерба от СК виновного в ДТП следует для начала обратиться в независимую экспертизу с целью недопущения уменьшения выплат от СК и достоверного расчета полученного ущерба.
После этого необходимо направить претензию в адрес виновника с требованием возмещения нанесенного ущерба или же проведения ремонта поврежденного ТС.
Подготовка искового заявления в суд будет не лишней в период ожидания ответа от виновной стороны по направленной ранее претензии.
Подача документов в суд должна быть осуществлена в соответствии со всеми нормами и правилами ведения судебных дел.
Стоит обратить внимание на то, что исковое заявление должно подаваться в соответствии с местом жительства ответчика.
Срок получения компенсации может быть растянут на неопределенное время в зависимости от условий ДТП и самого ответчика.
КАСКО
Банкротство СК может коснуться не только тех страхователей, кто оформили полис ОСАГО, но и тех, кто заключил договор добровольного страхования.
В случае страхового случая, наступившего по полису КАСКО при банкротстве СК, необходимо предпринять все возможные действия как можно быстрее, чтобы получить компенсацию. В противном случае можно остаться и вовсе без возмещения.
Следует заняться оформлением страхового дела без отлагательств:
- Сообщить в СК о наступлении страхового случая.
- Подать все подтверждающие документы. В том случае, если офисы СК прекратили свою работу, а двери закрыты, то необходимо направить копии всех документов заказным письмом с уведомлением по официальному адресу СК, указав опись содержимого конверта.
- Подготовить и направить досудебную претензию так же с помощью заказного письма с уведомлением.
- Подать заявление в суд, указав все обстоятельства дела, а также ходатайство о наложении ареста на имущество и средства компании.
- Следить за ходом судебного дела и ускорять его ход всеми возможными способами.
- После получения исполнительного листа необходимо передать его в банк, где на счет страховщика наложен арест и заморожены средства, которые составляют сумму исковых требований.
В том случае, если СК уже признана банкротом, то необходимо позаботиться о включении своих требований в реестр требований кредиторов.
Заключение
При неумелом руководстве даже успешную компанию можно довести до банкротства, особенно в условиях экономической нестабильности. Зачастую, когда банкрот страховая компания, это весьма болезненно сказывается на семейном бюджете. СК-банкроты очень неохотно идут на контакт со страхователями, поэтому лучше всего действовать через РСА или суд, предварительно обратившись к юристу за консультацией.