Практически при каждом обращении за кредитом в Сбербанк приходится сталкиваться с требованием об оформлении страховки. Как правило, речь идет о добровольном страховании имущества, жизни и здоровья заемщика. Разберем, законно ли навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке, как отказаться от этой услуги.
Особенности оформления страховки при получении кредита
Навязывание страховки банком может быть вызвано не только желанием минимизировать риск невозврата кредита. Большинство банков имеют в качестве партнеров дружественные страховые компании, принадлежащие одним и тем же собственникам. Навязывание страховки может сопровождаться не только вежливым предложением оформить полис. Банк может неофициально вводить такое условие для положительного рассмотрения заявки на получение кредита.
Насколько законно навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке? Статья 16 Закона № 2300-1 предусматривает право потребителей на свободный выбор услуг в любой сфере деятельности, в том числе при оформлении страховок. Однако нужно учитывать, что банк вправе отказывать в одобрении заявки по собственным критериям и без обоснования причин. В этом случае отсутствие полиса практически неизбежно приведет к отрицательному решению.
По указанным выше причинам, чтобы получить желаемый кредит, заемщики вынуждены соглашаться на условия банка, заключать договор добровольного страхования с той компанией, которую укажет кредитная организация. Однако нужно учитывать ряд важных обстоятельств:
- факт согласия гражданина на навязанную услугу по страхованию не устраняет незаконность действий сотрудников банка;
- даже при заключении договора со страховщиком и перечислении страхового тарифа, граждане вправе аннулировать навязанный полис (в ряде случаев удастся вернуть полную сумму страховой премии);
- требование об имущественном страховании правомерно только в случае оформления ипотеки, когда залогодержатель (банк) вправе использовать такой вариант для обеспечения сохранности имущества.
Возврат навязанной страховки по кредиту будет целесообразен в любом случае, если заявление об аннулировании полиса последовало в течение первых 30 дней срока его действия. Рассмотрим алгоритм действий, как вернуть навязанную банком страховку по кредиту.
Как вернуть навязанную страховку по кредиту в Сбербанке
Размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредита, поскольку банк старается таким способом учесть все возможные риски потери трудоспособности заемщика, его смерти, повреждения или уничтожения имущества. Как правило, размер платежа по страховке составляет от 1 до 3% от суммы страхового возмещения, поэтому возврат средств позволит существенно сэкономить будущие расходы по кредиту.
Возврат денег за навязанную страховку по кредиту в Сбербанке будет осуществляться путем обращения в адрес страховщика с соответствующим заявлением. При этом нужно учитывать следующие обстоятельства:
- если заявление возврат навязанной страховки поступило в пределах 30 дней после оформления полиса, гражданин сможет получить всю сумму уплаченного тарифа за вычетом 23%;
- по истечении 30 дней возврат будет осуществляться исходя из пропорционального соотношения оставшихся месяцев страховки и суммы страхового тарифа;
- при обращении с заявлением на возврат навязанной страховки по кредиту банк не имеет право участвовать в рассмотрении документов, поскольку правоотношения возникают только между гражданином и страховой компанией.
Страховые компании вправе устанавливать свой период охлаждения, при котором можно аннулировать полис с полным возвратом средств. Эти условия нужно уточнять при оформлении страховки. В течение первых 5 дней можно аннулировать страховку в любой страховой компании.
На рассмотрение заявления дается не более 30 дней, после чего страховая компания обязана перечислить деньги, либо вынести мотивированный отказ. Затягивание указанного срока для страховой компании не имеет смысла, поскольку расчет суммы выплаты осуществляется на момент подачи заявления.
Можно ли вернуть навязанную банком страховку по ипотечному кредиту? В большинстве случаев это может повлечь требование о расторжении кредитного договора, либо увеличение процентной ставки. Это связано с обеспечительным характером страхования по ипотеке, так как объект недвижимости находится в залоге у банка. Имущественное страхование будет являться обязательным и законным условием ипотечного договора. Однако при навязывании страховки жизни и здоровья, от нее можно отказаться в любой момент.
Аналогичным образом устанавливается правовой режим страховки при автокредите, если транспортное средство передается в залог банку на весь период кредита. Отказ от полиса имущественного страхования может повлечь предъявления требования о расторжении кредитного договора и полном возврате суммы займа, либо увеличение процентной ставки.
Навязывание услуг страхования при потребительском кредитовании в Сбербанке является прямым нарушением Закона № 2300-1. Если у заемщика есть доказательства навязывание страховки по кредиту, можно подать жалобу в Роспотребнадзор, обратиться с иском в суд. В этом случае возврат навязанной страховки не повлечет досрочного расторжения кредитных отношений.
Если у вас возникли проблемы с навязыванием страховки по кредиту в Сбербанке или других банках, сразу обращайтесь за помощью к нашим юристам. Вы можете получить бесплатную консультацию по телефонам. указанным на сайте, либо через форму обратной связи.