Лицензирование страховой деятельности

Оказывать страховые услуги населению и юридическим лицам можно только при наличии разрешительного бланка – лицензии. Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по каждому направлению страховых услуг. Общие правила лицензирования разберем ниже.

Виды лицензий для страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельности осуществляется под жестким контролем государства. С 2013 года регулятором рынка страхования выступает Центробанк РФ. В перечень нормативных актов для лицензирования страховой деятельности входят:

• Закон № 4015-1;
• Постановление Правительства РФ № 251;
• Указание ЦБ РФ № 3316-У.

Обратите внимание! Профильные департаменты ЦБ РФ не только занимаются лицензированием деятельности страховых компаний, но и осуществляют контроль за соблюдением условий лицензии. На основании предписаний ЦБ РФ, лицензия страховой компании может быть отозвана за нарушение правил оказания услуг.

Виды лицензий, выдаваемых субъектам страхового рынка, определяются видами услуг:

• лицензия на страхование жизни граждан на добровольных условиях;
• лицензия на иные виды личного добровольного страхования;
• лицензия на заключение договоров добровольного страхования имущества;
• лицензии на обязательные виды страхования, в том числе ОСАГО, ОМС и т.д.;
• лицензия на оказание услуг перестрахования;
• лицензия на посредническую деятельность, когда страховая компания выступает в роли брокера.

В содержании лицензии обязательно указывается перечень услуг, которые компания вправе оказывать клиентам. Страховщик не вправе самостоятельно расширять список лицензированных услуг. Для этого нужно обратиться за получение новой лицензии, либо расширить перечень услуг по ранее выданному документу.

Требования к получателям лицензий

Закон относит к субъектам страховой деятельности только юридическое лицо. Частный предприниматель не может оказывать услуги по страхованию. Поэтому заявления от физических лиц и ИП будут возвращены с отказом.

Выданная лицензия дает возможность оказывать одобренные виды страховых услуг на всей территории РФ. Чтобы обратиться за выдачей лицензии в профильный департамент Центробанка РФ, соискатель должен соблюсти законодательные требования:

• соискатель лицензии должен быть официально зарегистрирован в качестве юридического лица в ИФНС;
• в состав основных видов деятельности должно быть включено страхование;
• если для оформления лицензии обращается российская компания, имеющая долю зарубежных инвесторов более 45%, нужно представить в ЦБ РФ разрешение органа страхового надзора иностранной юрисдикции;
• если отечественная страховая компания является дочерней структурой иностранных инвесторов, также необходимо представить согласие зарубежного органа по страховому надзору;
• должно быть соблюдено требование о минимальном размере уставного капитала, который может отличаться для разных направлений страховой деятельности (например, для страхования гражданской ответственности застройщика по долевому строительству должен быть оплачен уставной капитал не менее 1 млрд. рублей).

Лицензирование осуществляется путем проверки документов, представленных компанией. Нужно отметить, что перечень бланков и форм для лицензирования страховых услуг существенно больше, чем для большинства иных видов деятельности.

Перечень документов для оформления лицензии в сфере страхования, включает:

• заявление по форме, регламентированной ЦБ РФ;
• учредительные документы юридического лица;
• свидетельства ОГРН и ИНН, лист записи из госреестра ЕГРЮЛ;
• приказ об утверждении руководящих органов страховой компании (протокол собрания учредителей или акционеров, приказ о назначении директора, и т.д.);
• реестр учредителей или акционеров компании по состоянию на дату обращения в ЦБ РФ;
• банковская выписка, подтверждающая полную оплату уставного капитала;
• аудиторский отчет о финансовом состоянии компании (если данный документ предусмотрен условиями видом лицензирования);
• данные об органах управления страховой компании;
• сведения о выбранном страховом актуарии;
• внутренние правила предоставления страховых услуг клиентам, с приложением типовых бланком и форм;
• нормативы страховых тарифов, утвержденные для лицензируемого вида деятельности;
• внутренний документ организации о порядке и условиях формирования страхового резерва;
• платежное поручение, подтверждающее оплату госпошлины за проверку заявки и выдачу лицензии.

Для отдельных видов страховых слуг предусмотрен расширенный перечень документов, которые нужно представить в Центробанк РФ. Например, при оформлении лицензии на брокерскую деятельность нужно приложить типовые бланки договоров для оказания таких услуг, квалификационные аттестаты сотрудников компании.

Заявление и документы могут направляться в лицензирующий орган в письменном или электронном формате. Документация в электронном виде удостоверяется цифровой подписью заявителя.

Пакет документов будет проверяться в соответствующем департаменте Центробанка РФ. Неполный комплект документов повлечет приостановку или отказ в выдаче лицензии. Чтобы избежать подобных последствий, подготовку и заполнение документов целесообразно поручить юристу в сфере страхования.

Содержание лицензии

После завершения проверок страховой компании выдается лицензия. В ее содержании указываются:

• наименование страховой компании;
• перечень услуг, которые компания сможет оказывать клиентам;
• данные о территориях или регионах, в которых страховщик будет осуществлять разрешенные виды деятельности;
• дата выдачи документа;
• данные о регистрационном номере лицензии.

Все виды лицензий на страховую деятельность будут действовать бессрочно. Переоформление бланка потребуется только при изменении наименования, территории оказания услуг, смены разрешенных видов деятельности. Процедура переоформления лицензий проходит по аналогичным правилам, однако компании нужно представить доказательства изменения указанных выше сведений.

Все данные о выданной лицензии и ее обладателе вносятся в единую федеральную базу данных. Страховщик обязан предоставлять размещать информацию о выданных лицензиях в открытом доступе. Основные реквизиты лицензии должны указываться в страховых полисах и договоре страхования.

Материал подготовлен Агентством Lexseon