Передача денег в долг юридическому лицу должна сопровождаться специальным договором. В этом документе указывается сумма займа и сроки его возвращения. Однако не всегда к концу срока действия договора у заемщика есть возможность возвратить деньги.
В таком случае он может рассчитаться с кредитором другим способом. Однако для этого необходимо заключить договор новации долга. Следует разобраться, что это за документ, как он регулируется на законодательном уровне и для чего нужен.
Договор новации
Обычно заемщики возвращают своим кредиторам средства. Но если такой возможности нет, а время платить пришло, возникнет существенная проблема. Кредитор имеет право требовать возвращения своих средств в обозначенное время. Сделать это можно в судебном порядке. Но, если стороны имеют желание решить вопрос мирно, они могут пойти другим путем.
Современное законодательство предусматривает возможность проведения новации. Для этого сторонам конфликта необходимо подписать специальный документ – договор новации. Он составляется в письменной форме и исключительно при обоюдном согласии обеих сторон. Новация – замена первоначального обязательства другим.
Особенности! Договор новации – документ, закрепляющий эту замену.
Для лучшего понимания следует привести пример. Компания «А» одолжила предприятию «Б», занимающемуся продажей техники, крупную сумму средств. По истечении срока действия соглашения оказалось, что заемщик не имеет денег для погашения долга, однако вместо них может предоставить компании «А» компьютеры. Если кредитор согласен на такое условие, проводится новация.
Суть этого документа – смена предмета сделки. То есть, вместо долга у заемщика образуется заемное обязательство. После заключения документа он будет вынужден возвратить не деньги, а товар, отвечающий задолженности по стоимости (либо предоставить какую-либо услугу).
Чтобы заключить этот договор, кредитор необязательно должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица. Физические лица допускаются к участию в сделках. Стороны могут прибегнуть к соглашению о новации долга только в том случае, если их полностью устраивают его условия.
Новация может осуществляться в двух направлениях. Соответственно, можно выделить два вида бумаг. Это документы:
- Фиксирующие смену долга заемным обязательством. Пример такого договора приведен выше. Ниже можно ознакомиться с образцом документа.
- Фиксирующие смену векселя (вместо него могут использоваться товары или услуги), долговым обязательством. По сути, это обратный договор. Вместо предоставления каких-либо услуг, организация обязуется выплатить деньги.
В любом случае должны быть соблюдены два нюанса.
- Во-первых, обязательным является наличие первоначального договора займа.
- Во-вторых, вследствие подписания документа должно возникнуть новое обязательство. Если, к примеру, вследствие составления соглашения долг не меняется, а переходит к другому лицу, имеет место не новация, а договор цессии.
Заключение соглашения – легальная процедура, предусмотренная действующим законодательством. В основном этот процесс регулируется Гражданским кодексом. Необходимо обратить внимание на четыре закона:
Ст. 407 предусматривает возможность прекращения долгового обязательства в случае возникновения основания, предусмотренного другими статьями ГК.
- Ст. 414 регулирует возможность подписания договора новации, который является основанием для вступления в силу статьи под номером 407.
- Ст. 808 контролирует форму составления. В соответствии с ней, соглашение заключается в письменном виде. Для физических лиц подобная необходимость предусмотрена в том случае, если стоимость предмета соглашения превышает 10 МРОТов.
- Ст. 818 предоставляет физическим и юридическим лицам возможность замены долга на заемное обязательство.
При этом следует учесть, что договор может быть аннулирован в случае обнаружения нарушений. Если одной из сторон выступает юридическое лицо, документ всегда оформляется в письменном виде, вне зависимости от суммы сделки.
Суть новации
Договор – письменный документ. Новация – юридический термин, который обозначает изменение предмета договора. Эти понятия неразрывно связаны, поскольку новация предусматривает заключение между сторонами письменного договора.
Особенность новации заключается в том, что заем подразумевает наличие определенной процентной ставки. Соответственно, кредитор сможет также получить дополнительную прибыль.
К новации прибегают в случае, если одна из сторон:
- Пропустила платеж.
- Задерживает выплаты, которые обязана произвести (к примеру, арендную плату).
- Получила средства в качестве аванса, но не отгружает товар или не предоставляет заказанную услугу.
Справка! Новация может быть произведена во всех случаях, когда должник не способен ответить по обязательствам, однако может выполнить их в другой форме.
Новация предусматривает аннулирование старых обязательств. После заключения договора прежний долг ликвидируется, вместо него используется форма возврата, равнозначная сумме предыдущей задолженности. Ни в коем случае нельзя путать цессию (передачу долга) и простое изменение условий кредитования, при котором предмет договора остается прежним.
Процесс оформления
Стороны могут самостоятельно составить договор. Обращаться к юристу для этого не нужно. Какой-либо единой формы документа, касающегося новации договора займа, нет.
Соответственно, во время его составления необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса. Кроме того, можно использовать форму первого документа.
При этом необходимо учитывать следующие условия заключения договора:
- Подписанты документа не меняются, стороны те же, что и при составлении первоначальной бумаги. Оба участника должны выражать согласие на изменение условий.
- Предмет должен быть изменен, в противном случае он не будет считаться договором новации.
- Между бумагами должна быть связь. То есть, в документе нужно указать, какое именно обязательство меняется.
Внимание! Перед составлением нужно учесть, что все условия прошлого документа нивелируются сразу после подписания нового.
Поэтому следует прописать все условия, иначе потом можно столкнуться с неприятностями. Также нужно иметь в виду, что нельзя применять новацию по отношению к алиментам и выплатам, связанным со здоровьем и жизнью граждан.
Каких-либо сложностей с составлением договора возникнуть не должно. Рекомендуется придерживаться следующей структуры:
Название, дата и место составления. Сразу под этими данными рекомендуется прописать каждую из сторон.
- Определение предмета договора. В этой части следует указать на то, что у одной из сторон образовалась задолженность, которую путем оформления договора необходимо преобразовать.
- Условия использования средств. В данном пункте нелишним будет указать на действующие процентные ставки и размер пени.
- Решение споров. Важный пункт. В нем прописывает механизм решения спорных ситуаций, которые могут возникнуть у сторон.
- Дополнительные условия. В этой части документа следует прописать все нюансы, которые не вошли в другие пункты.
Читайте об условиях и порядке процедуры банкротства умершего гражданина.
А тут о том, сажают ли за неуплату кредита в России.
По ссылке статья «Особенности банкротства страховых компаний».
После этого прописываются реквизиты каждой из сторон, проставляются подписи.
Скачать образец договора новации долга в заемное обязательство.
Заключение
Таким образом, если заемщик не имеет возможности выплатить долг, он может заключить с кредитором договор новации, при помощи которого сможет погасить задолженность другим удобным способом. Он составляется в письменном виде (для юридических лиц – всегда).
Важное условие – изменение предмета сделки, а не параметров займа. Образец, размещенный выше, позволит составить его без ошибок.