Возмещение ущерба от дорожно-транспортных происшествий возможно в рамках обязательного и добровольного страхования. Порядок выплат по ОСАГО, перечень прав и обязанностей страхователя и страховой компании, регламентирован законом. В статье разберем условия обращения в страховую компанию за выплатами, нюансы оформления документов.
Правила выплаты по ОСАГО при ДТП
Чтобы получить законное право на возмещение после ДТП, автовладельцу необходимо подтвердить наличие страхового случая. В стандартных условиях страховым случаем является столкновение двух или более автомобилей, в результате которого причинен ущерб транспортным средствам или иному имуществу, жизни и здоровью граждан.
В ряде случаев даже подтверждение факта ДТП и наличие ущерба не позволят претендовать на возмещение. Правила выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году допускают отказ в возмещении ущерба при следующих обстоятельствах:
- управление машиной лицом, не указанным в страховом полисе (добиться выплат при таком основании отказа можно через суд);
- причинение морального вреда (это также возможно только в судебном порядке напрямую с виновника ДТП);
- превышение максимального лимита выплат, зафиксированного в законе;
- причинение вреда здоровью гражданам при исполнении ими трудовых обязанностей (в этом случае возмещение будет происходить по линии соцстраха);
- иные случаи, указанные в законе.
Оформление выплат при ДТП по ОСАГО начинается непосредственно на месте аварии. Для этого может использоваться упрощенная или стандартная процедура оформления документов.
По упрощенной форме граждане смогут получить возмещение, если потенциальный ущерб не превышает 100 тыс. рублей, с соблюдением следующих условий:
- если оба автовладельца имеют действующий полис ОСАГО;
- если в столкновении пострадало не более двух автомашин;
- если обе стороны дорожного инцидента не имеют возражений о причинах и обстоятельствах аварии.
В этом случае граждане действуют по процедуре Европротокола – должностные лица ГИБДД на место аварии не вызываются, а обе стороны совместно заполняют бланк извещения о ДТП. После уведомления своей страховой компании в устной форме, необходимо в пятидневный срок направить бланк извещения и все документы о ДТП.
Если указанные выше условия отсутствуют, документы для выплаты по ОСАГО в 2019 году будут оформляться с участием сотрудников ГИБДД. При этом процессуальные бланки будут содержать указание на вину одного или обоих водителей, ссылку на нарушенные правила ПДД.
Документы для выплаты страховки в 2019 году
На стадиях подтверждения страхового случая, оценки повреждений и расчета причиненного ущерба граждане и страховые компании используют документы, которые напрямую повлияют на сроки и условия выплат. Неправильно составленные документы по факту ДТП, и на последующих этапах возмещения, могут привести к законному отказу в выплате компенсации.
Стороны могут использовать прямой порядок возмещения убытков, при котором документы подаются в свою страховую компанию. В стандартный комплект документов, которые будут использоваться при обращении к страховщику, входит:
- извещение о ДТП, которое заполняют автовладельцы сразу после аварии. В этом документе подробно фиксируются все причины и обстоятельства ДТП, схема движения автомобилей перед столкновением, предварительное описание видимых повреждений, данные о гражданах и страховых компаниях;
- протокол о ДТП, который составляет сотрудник ГИБДД при выявлении фактов нарушения правил движения;
- заявление в страховую компанию о выплате компенсации;
- оригинал страхового полиса;
- паспорт водителя и/или собственника авто;
- документы на транспортное средство – ПТС, свидетельство о регистрации.
Обратите внимание! Страховая компания не вправе требовать предоставления документов, не указанных в Правилах страхования ОСАГО. Если такое требование прозвучало при обращении в страховую компанию, граждане смогут добиться защиты своих интересов в суде.
Сразу после уведомления страховой компании заявитель обязан предоставить машину для проведения осмотра и выявления повреждений. Для этого страховая компания привлекает автоэксперта, а все участники ДТП извещаются о времени и месте экспертизы. По итогам осмотра составляется экспертное заключение, в котором будет указана сумма предполагаемого страхового возмещения.
При несогласии с выводами, изложенными в экспертном заключении, а также с рассчитанной суммой ущерба, граждане вправе самостоятельно обратиться к независимому эксперту. Отчет независимого эксперта необходимо направить страховщику. Впоследствии этот документ будет использован как доказательство в судебном процессе.
Порядок выплат по ОСАГО
Порядок получения страховой выплаты по ОСАГО в 2019 году существенно изменился. Возможность стразу получить сумму страхового возмещения доступна только при полном уничтожении транспортного средства, либо при обращении за компенсацией вреда здоровья и жизни граждан.
При подаче документов на выплату по полису ОСАГО нужно учитывать максимальные лимиты страхового возмещения, которые определены Федеральным законом № 40-ФЗ:
- при оформлении документов по европротоколу – не более 100 тыс. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга по упрощенной форме можно получить до 400 тыс. рублей);
- при возмещении ущерба, причиненного машинам – не более 400 тыс. рублей;
- для компенсации иного имущественного ущерба – также не более 400 тыс. рублей;
- если возмещается вред здоровью и жизни пострадавших субъектов – не более 500 тыс. рублей.
Обратите внимание! Указанные пределы выплат будут использоваться при назначении и проведении ремонтно-восстановительных работ, поскольку с марта 2017 года такой способ возмещения вреда признан приоритетным. Перечисление денег за ущерб возможно только в случае, если страховая компания не сможет обеспечить проведение ремонта.
Если фактический размер расходов на восстановление машины превысил максимальный лимит, недостающая сумма может быть взыскана с непосредственного виновника аварии. Для этого подается исковое заявление в суд, а страховая компания будет привлечена к участию в процессе.
Страховщик обязан перечислить денежные средства не позднее 20 дней с момента наступления указанных выше оснований. Если за это время пострадавший гражданин не получил возмещение ущерба, будет начисляться неустойка в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Чтобы взыскать сумму выплаты в судебном порядке нужно соблюсти претензионный порядок, причем на рассмотрение претензии у страховщика есть только пять дней.
За несоблюдение сроков выплат в суде можно добиться взыскания штрафа за нарушение прав потребителя. Помимо этого, в судебном порядке взыскивается и моральный вред, причиненный гражданам при столкновении машин.
Если у вас возникли вопросы, связанные с выплатами по полису ОСАГО, воспользуйтесь консультацией наших юристов. Мы окажем полное сопровождение на всех стадиях и этапах обращения за страховыми выплатами при ДТП.