Как вы думаете, что нужно делать при возникновении спора о выплатах ОСАГО? Еще месяц назад ответ был очевиден – нужно получить отказ страховой компании, обратиться в суд. С 1 июня 2019 года все кардинально изменилось. Подать в суд вы не сможете, пока вашу жалобу не рассмотрит финансовый омбудсмен по ОСАГО.
Кто такой финансовый омбудсмен по спорам ОСАГО
Кто же этот загадочный специалист, финансовый омбудсмен, к которому теперь обязан обращаться каждый пострадавший в ДТП, если ему отказали в выплате ОСАГО? Правильное наименование этой должности звучит иначе – уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Поэтому термин омбудсмен вошел в обиход по аналогии с уполномоченными по правам человека, по защите прав предпринимателей.
Полномочия финансовых омбудсменов определены Федеральным законом № 123-ФЗ. Они заключаются:
- в оказании содействия гражданам при досудебном урегулировании споров, если они не связаны с предпринимательской деятельностью;
- в вынесении решение по заявлениям, обращениям и жалобам участников спора (для отдельных видов споров решение омбудсмена будет обязательным к исполнению);
- в рассмотрении иных имущественных обращений граждан, подаваемых в отношении финансовых организаций.
К финансовым услугам, по которым споры могут передаваться омбудсмену, относится не только страхование ОСАГО. Например, в добровольном порядке к этому специалисту могут обращаться заемщики и банки по потребительскому кредитованию. Однако для правоотношений, связанных с выплатами ОСАГО после ДТП, обращение к финансовому омбудсмену стало обязательным с 1 июня 2019 года.
Омбудсмен рассматривает заявления и споры, если размер имущественных требований к финансовой организации не превышает 500 тыс. руб. Исключение составляют случаи, когда требования вытекают из нарушения страховщиком порядка возмещения ОСАГО. Это очень важно, так как за одно ДТП можно получить до 400 тыс. руб. по повреждениям автомобиля, до 400 тыс. руб. за ущерб иному имуществу, до 500 тыс. руб. за вред здоровью. Следовательно, даже при превышении суммы 500 тыс. руб. все равно придется обращаться к омбудсмену.
Сайт финансового омбудсмена
Вы можете сами ознакомиться с правила и направлениями работы омбудсмена. Служба омбудсменов по ОСАГО функционирует следующим образом:
- правом на досудебное рассмотрение споров обладают специалисты, включенные в реестр автономной некоммерческой организации Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного (АНО СОДФУ);
- проверить, включен ли специалисты в реестр, можно через официальный сайт омбудсмена https://finombudsman.ru/ ;
- через официальный сайт омбудсмена можно подать и заявление о досудебном рассмотрении спора (в качестве альтернативы допускается и обычная подача письменного обращения).
Сайт финансового омбудсмена содержит и множество полезной информации. Там можно найти ссылки на все нормативные акты, которые будут применяться при разбирательстве споров, типовые формы обращения, другие онлайн-сервисы.
Помимо разрешения споров по ОСАГО, омбудсмены могут выступать посредниками в правоотношениях с банками и МФО, туристическими компания. Однако эти категории споров не обязывают граждан обращаться с заявлениями к омбудсмену, т.е. можно сразу подавать исковое заявление в суд.
Порядок обращения к финансовому омбудсмену в спорах по ОСАГО
Правила рассмотрения споров через финансовых омбудсменов включены в Федеральный закон № 40-ФЗ и Правила ОСАГО. Это означает, что учитывать порядок взаимодействия с омбудсменами должны не только страхователи (участники ДТП), но и страховые компании. Порядок рассмотрения споров по ОСАГО с 1 июня 2019 года выглядит следующим образом:
- оформление документов на месте аварии происходит по прежним правилам, т.е. путем заполнения стандартного извещения о ДТП или Европротокола;
- в течение 5 дней нужно подать документы в страховую компанию, представить автомобиль для осмотра повреждений, расчета суммы ущерба;
- если у гражданина и страховой компании нет разногласий о страховом случае, характере повреждений, виновности в ДТП и сумме ущерба, осуществляется выплата ОСАГО или выдается направление на ремонт;
- если возникает спор, пострадавший или страховая компания должны подать заявление о досудебном разрешении на имя омбудсмена.
Пока спор по ОСАГО не рассмотрит омбудсмен, подавать иск в суд бессмысленно. Суд вправе отказать в принятии документов, если не будет приложен официальный отказ омбудсмена в удовлетворении жалобы.
Для досудебного рассмотрения споров у омбудсмена также предусмотрены специальные правила:
- заявитель может выбрать любого финансового уполномоченного, включенного в реестр АНО СОДФУ (даже в другом населенном пункте или регионе);
- обратиться с заявлением можно в письменной форме или через онлайн-сервис;
- рассмотреть спор по существу омбудсмен обязан в срок 15 дней (если за этот период решение не принято, можно обращаться в суд);
- если для рассмотрения спора нужно провести независимую экспертизу, срок на вынесение решения продлевается еще 10 дней;
- решение, которое вынес омбудсмен, вступит в силу по истечении 10 дней и будет обязательно для исполнения;
- в течение 30 дней после вступления решения в силу его можно обжаловать в судебном порядке.
При подаче обращения нужно приложить материалы страхового дела – извещение о ДТП, протоколы и постановления, заявление на выплату и отказ страховщика, отчеты оценщиков, переписку со страховой компанией. Обратиться с заявлением можно в срок, не превышающий 180 дней с момента получения отказа от страховой компании.
Обратите внимание! Закон позволяет обратиться к омбудсмену даже по спорам, возникшим до 1 июня 2019 года. Однако это распространяется только на споры, по которым не было вынесено судебное решение.
К наиболее распространенным видам споров по ОСАГО, которые придется разбирать финансовому уполномоченному, будет входить:
- отказ в признании страхового случая;
- занижение размера повреждений автомобиля;
- занижение суммы выплаты, в том числе отказ оплатить за утрату товарной стоимости (УТС).
Кстати, скоро изменится и порядок расчета суммы ущерба после ДТП, в том числе по утрате товарной стоимости авто. Подробнее о проекте новой методике Центробанка вы можете прочитать тут.
Рассмотрение омбудсменом заявления происходит без вызова сторон, т.е. по представленным документам. Контролировать процесс рассмотрения обращения можно через Личный кабинет на сайте финансового омбудсмена. Решение по существу спора вы получите по почте, либо через портал госуслуг (если обращались с онлайн-заявлением). Оспорить решение омбудсмена может не только гражданин, но и страховая компания.
Если решение вступило в силу и не обжаловать, омбудсмен выдаст уведомление. Этот документ приравнивается к исполнительным листам, поэтому его можно направить в ФССП для принудительного взыскания.
Госпошлина и сборы за обращение к омбудсмену
Госпошлина за обращение к омбудсмену законом не предусмотрена. Порядок распределения расходов заключается в следующем:
- граждане вправе подавать обращения бесплатно при любой сумме спора;
- если обращение подает страховая компания, она заплатит за рассмотрение каждой жалобы 45 тыс. руб., если итоговое решение будет вынесено в пользу гражданина (если спор выиграет страховщик, платеж не взимается);
- если страховая компания добровольно удовлетворит требования гражданина-заявителя, размер платежа будет снижен – от 7.5 до 30 тыс. руб. (в зависимости от категории и суммы спора).
При последующем обращении в суд гражданам также не придется платить госпошлину.
Так как процедура рассмотрения споров по ОСАГО с участием финансовых уполномоченных была введена только с 1 июня 2019 года, наверняка возникнет множество сложностей в правоприменении. Для защиты своих интересов вы можете обратиться к нашим юристам.
Мы не только проконсультируем обо всех нововведениях в правила ОСАГО, но и поможем оформить документы, отстоять ваши интересы. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо оставляйте вопросы в форме обратной связи. Консультации наших юристов бесплатны!