Есть ситуации, при которых требуется преждевременное расторжение договора страхования ОСАГО. К примеру, собственник продал свою машину, или его авто было угнано. Тогда нужно приостановить действие договора, а также постараться вернуть уже уплаченные денежные средства.
О том как это сделать и возможно ли это вообще, вы сможете узнать, ознакомившись с данной статьей.
По каким причинам можно аннулировать договор
По п.2 ст.958 ГК РФ гражданин имеет право на отказ от страховки без причины. Однако, хотя на законодательном уровне это возможно, на практике прекратить действие договора со страховой досрочно весьма сложно.
Но есть и ряд определенных случаев, когда происходит досрочное расторжение договора ОСАГО:
- банкротство СК (либо лишение ее лицензии);
- смерть автовладельца;
- угон или ликвидация ТС (сюда же относится и утилизация авто по гос. программе);
- собственник машины перестал таковым являться.
В первом случае ни о каком возврате каких-либо денежных средств не может быть и речи, само собой. Это невозможно, если клиент сам отказался от услуг данной СК, или в фирме обнаружили, что он дал ложные данные о себе или своем ТС.
Правила аннуляции
Для того, чтобы расторгнуть договор страхования, нужно будет подать следующий перечень документов:
- заявление;
- паспорт (если владельца авто представляет другой человек, то понадобится доверенность);
- квитанция об уплате страховых взносов;
- сам полис;
- документ, подтверждающий возможность получения остатка по выплатам (договор купли-продажи, свидетельство о наследовании и т.д.);
- реквизиты счета.
В качестве бумаги, которая бы являлась основанием для возврата положенных вам средств может служить и акт об утилизации, и свидетельство о смерти владельца ТС. Обычно к последнему документу требуют еще и бумагу, подтверждающую законность вступления в наследство.
В этом случае стоит учитывать и такую важную формальность как то, что получение имущества по наследству возможно только спустя полгода. Если вы придете раньше этого срока в СК, то вам откажут в возврате денежных средств. Когда же есть несколько наследников, то соответственно все они будут поделены на их общее число.
При подаче заявления нужно указать:
- реквизиты фирмы, куда подается заявление;
- контакты и ФИО автовладельца;
- номер полиса;
- дата и причина аннуляции договора;
- просьба о возврате остатка денежных средств;
- указание способа возврата и реквизитов счета, если он будет осуществлен по безналу;
- перечень всех приложенных к заявлению документов;
- подпись заявителя и дата составления документа.
При приеме этого документа менеджер или страховой агент должен его заверить своей подписью с расшифровкой с указанием даты его приема.
О новых правилах ОСАГО можно прочитать тут.
Заранее договоритесь с менеджером СК о способе возвращения денежных средств по наличному или безналичному расчету. Это можно сделать по телефону перед посещением самого офиса. Так вы сможете еще раз уточнить, какие конкретно документы понадобятся, так как для разных СК могут потребоваться различные бумаги.
Если вы продали свой автомобиль и принесли ДКП, а у вас еще требуют ПТС с отметкой о смене владельца или новое свидетельство о регистрации ТС, то вы можете смело протестовать, так как это незаконно. В таких случаях суд встает на сторону истца.
Когда все документы будут у вас на руках, то можно сходить в отделение вашей страховой и отдать их туда. В течение 5 дней ваша СК должна дать бумагу, где перечислены данные по вашему бывшему полису.
Если страховщики не принимают ваше заявление о расторжении договора с ними, то при судебном разбирательстве, судья будет на вашей стороне.
Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги при оформлении электронной страховки? Процедура будет такая же, как и для обычного. При его заключении через страхового агента или брокера вам придется посетить его офис с тем же пакетом документов и заявлением.
В случае, если при заключении страхового договора вам навязали какие-то дополнительные услуги (страхование жизни или жилья), то вы также имеете полное право прекратить действие данных контрактов. Это закреплено в п.2 ст.958 ГК РФ. Можно ли в этом случае вернуть оплаченные денежные средства или хотя бы часть страховой премии? Да, но только в случаях, определенных законодательством РФ.
К примеру, по Указанию ЦБ РФ №3854-У в течение 5 дней страхователь обязан получить уже оплаченные им деньги за оформленную страховку.
Чтобы их получить, нужно предоставить следующие документы:
- заполненное заявление;
- паспорт;
- сам договор;
- квитанция об уплате взноса;
- банковские реквизиты.
Далее с гражданином оформляется соглашение о прекращении действия страхового договора. Свои деньги он сможет получить на свой банковский счет или наличными. Срок возвращения средств 10 дней.
Для юридических лиц процедура аннуляции соглашения с СК будет проходить с некоторыми нюансами, о которых следует знать заранее.
Если необходимости расторжения возникла в связи с ликвидацией самой организации, то к стандартному пакету документов, представленному выше, понадобится:
- выписка об исключении страхователя из реестра юр. лиц;
- сведения о ликвидации, которые могут содержаться в печатных изданиях.
При этом, конечно, ни о каких выплатах не может быть и речи. Датой же окончания действия страхового договора будет та, когда прекратила свою деятельность и сама фирма. Он может аннулироваться и автоматически, если СК обнаружит информацию о ликвидации компании в СМИ.
Нужно предоставить все соответствующие документы, какие требуются и для физ.лица, при оформлении расторжения контракта со страховщиками. Все споры с СК также будут рассматриваться в судебном порядке.
Можно ли возместить часть уплаченных средств
По правилам страхования владелец ТС имеет право на то, чтобы получить остаток денежных средств, которые остаются на неистекший срок действия договора обязательного страхования.
После продажи автомобиля рекомендуется обращаться сразу же в свою страховую, так как если вы этого не сделаете, то деньги за потерянное время вам никто не вернет. Ведь расчет производится не с момента заключения ДКП, а с той даты, когда будет расторгнут страховой договор.
Это же правило действует и для остальных случаев расторжения договора с СК. Чем раньше вы обратитесь, тем больше вам удастся вернуть денег. Исключением является смерть собственника авто. В этом случае датой аннуляции договора будет считаться день, когда наступила его кончина.
Сколько же средств конкретно вернется владельцу ТС? Для этого нужно понять, из чего состоит страховая премия, и как она распределяется:
- самая большая часть (77% от общей суммы) идет на формирование фонда, из которого, в случае необходимости, выплачиваются страховые выплаты;
- 20% это сумма, забираемая СК за обслуживание своих клиентов;
- 3% уходит в РСА (из данной части формируются компенсационные выплаты).
Ниже вы можете увидеть формулу, по которой и рассчитывается та часть, подлежащая возврату обратившемуся за расторжением контракта клиенту.
Обычно эта сумма берется из тех самых 77%. Некоторые автолюбители задаются вопросом: “Почему нельзя вернуть остальные 23%?” Были случаи, когда суд вставал на сторону истца в подобных вопросах. Основаниями служили правила ОСАГО, сам Федеральный закон об этом виде страхования и ГК РФ.
Сейчас истец получает только положенную ему часть из 77%, так как теперь данное правило закреплено в правилах по этому виду страховки, и в ФЗ “Об ОСАГО”.
На получение самих денежных средств имеет право сам страхователь; гражданин, на которого оформлена доверенность со стороны последнего и наследники, в случае, если владелец авто умер.
При расторжении ОСАГО при продаже автомобиля и в прочих случаях выплата производится по истечении 14 рабочих дней. Точный срок лучше уточнить в самой страховой. Особенно, это касается осуществления расчета наличными.
Учтите, что при досрочном расторжении КБМ за прошедший год не учитывается.
Что делать при получении отказа в выплатах
О том, как расторгнуть договор со страховой компанией, мы поговорили. Есть случаи, когда СК может отказать в выплате денежных средств. Что делать тогда? Как было указано выше, если аннулирование договора произошло по личной инициативе владельца ТС, без каких-либо объективных причин, то ни на какие выплаты рассчитывать не придется.
Другой причиной может быть подача вами неполного пакета документов. В случае, если СК не получит все необходимые бумаги, то она вполне может посчитать ваш запрос безосновательным.
Если же страховщики решили не возвращать вам часть страховых взносов тогда, когда у вас имелись весомые доводы для прекращения действия договора, то можно смело подавать жалобу в суд и начинать судебное разбирательство в суде со своей СК.
Допустим, ваше заявление об аннулировании страхового договора было принято, и в отделении СК вам пообещали, что денежные средства вернуться вам в установленный законодательством срок. Время проходит, а счет так и не пополняется, а по линии страховщиков молчание.
Тогда можно снова навестить эту фирму с целью выяснить причину задержки выплаты. Возможно это произошло по вине бухгалтерии или других факторов, связанных с документацией.
Заключение
Основаниями для аннуляции договора могут быть смерть собственника ТС, ликвидация самой СК или смена автовладельца. Она может наступить и в случае, если автолюбитель решил сам это сделать, без какой-либо видимой причины. Однако, в данном случае ни о каком возврате денежных средств не может идти речь. Если причины расторжения имели веские основания, тогда гражданин имеет право на получение части суммы за оплату страховки.
Для этого ему потребуется отправиться в отделение СК и представить пакет документов с заявлением, в котором он должен указать причину аннуляции контракта с данной фирмой. Через 5 дней ему должны выдать справку о расторжении соглашения, а через 14 вернуть деньги на карту или наличными, в офисе компании.