Как получить выплату по КАСКО

Уверенность автовладельцев в том, что их движимое имущество теперь находится под стопроцентной защитой и полноценной денежной компенсацией от ущерба с каждым годом растет все больше благодаря рекламе и обещаниям страховых компаний. Но при нештатной ситуации и возникновении страховой ситуации все чаще возникает вопрос: “А как получить выплату по КАСКО?”.

Условия возмещения и причины отказа

Несмотря на то, что многие автовладельцы, кто пользуется подобным видом страхования, считают, что КАСКО страхует от всего и в любом случае, выполнять ряд условий требуется неукоснительно.

Любой договор предусматривает права и обязанности сторон, поэтому и договор страхования не будет являться исключением. Первое и самое важное условие договор должен быть настоящим. То есть, он должен быть заключен с официальной компанией, оплачен в соответствии с условиями и действовать на момент происшествия.

Второе, но не менее важное условие, соблюдение этого договора. И не только страховой компанией, но и владельцем автомобиля.

Для обращения в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба необходимо разобраться, кто является страхователем или владельцем транспортного средства, поскольку право на ремонт или выплаты имеют только они, либо наследники или лица с нотариальной доверенностью.

Просто водителю автомобиля, который вписан в страховку, но не является владельцем или страхователем, получить выплату не удастся.

Иногда несоблюдение условий договора страхования ведет к тому, что в выплате может быть отказано.

Для того, чтобы подобная ситуация не возникла, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором до момента его подписания, а так же выбрать пакет страхования так, чтобы максимально предусмотреть все возможные происшествия.

Но любому владельцу автомобиля необходимо знать, что существуют такие ситуации, в которых покрытие нанесенного ущерба производиться не будет.

Чаще всего возникают следующие случаи, при которых выплата не предусматривается:

  • нарушение условий договора страхования;
  • преднамеренное нанесение ущерба;
  • передача управления ТС лицу, не вписанному в страховку;
  • использование ТС в условиях и по назначению, не предусмотренными договором;
  • радиационное излучение;
  • изъятие, уничтожение имущества по вынесенному государственными органами решению;
  • война;
  • указание ложной информации при оформлении страхового полиса.

Так же выплаты могут быть не произведены не только по причинам, не внесенным в полис, но и при злостных нарушениях договора сторон:

  • грубое нарушение ПДД;
  • управление ТС в нетрезвом виде;
  • самовозгорание автомобиля или вред, нанесенный от взрыва соседнего припаркованного ТС;
  • проведение самостоятельного ремонта испорченного автомобиля;
  • угон или повреждение авто вследствие беспечности владельца.

Как рассчитываются выплаты

Одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при заключении договора добровольного страхования, является пункт о размере страховой выплаты в случае получения ущерба.

Размер компенсации утверждается согласно условиям, действующим на момент заключения в страховой компании, и считается исходя из учета причиненного вреда.

В случае, если застрахованное средство угнано или не подлежит восстановлению, выплата будет самой большой, но не превышающей максимальную страховую сумму.

Страховая сумма определяется в момент заключения договора, может быть ниже стоимости автомобиля, но не может превышать ее. Все возможные условия изменений и правила расчета страхового возмещения указываются в договоре, именно поэтому очень важно его детальное изучение до момента подписания.

Порядок возмещения

В ситуации, когда автомобиль не украден, нанесенный ущерб подлежит оценке.

Оценка должна быть подтверждена расчетами страхового агента после осмотра повреждений либо расчетами независимой экспертизы, а так же платежными документами из автосервиса, куда автомобиль был направлен страховщиком для проведения ремонта.

В большинстве случаев клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Оригиналы документов о регистрации автомобиля, а так же их копии.
  3. Полис страхования.
  4. Полученная в ГИБДД схема дорожно-транспортного происшествия.
  5. В случае угона все оставшиеся ключи от авто, брелоки сигнализации и т.д., а так же копию документа о возбуждении уголовного дела.

Пакет документов может отличаться в зависимости от заключенного договора, а так же от наступления каждого конкретного случая.

Размер выплат может варьироваться в зависимости от ситуации нанесения ущерба, износа ТС на момент происшествия, а так же наличия или отсутствия франшизы при заключении договора.

Так же размер возмещения в случае полной утраты ТС будет одним из следующих:

  • максимальная выплата, ограниченная страховым лимитом;
  • за вычетом франшизы, если таковая предусмотрена договором;
  • за вычетом годных остатков, т.е. деталей, которые не были повреждены и могут быть реализованы по определенной стоимости;
  • за вычетом неуплаченной страховой суммы страхового взноса;
  • за вычетом иных сумм, которые предусмотрены договором.

Сроки страхового возмещения

В каждой страховой организации предусмотрены определенные условия, нормы, правила и сроки возмещения ущерба.

Чаще всего срок возмещения варьируется в зависимости от десяти до тридцати дней. Но, к сожалению, не всегда этот срок соблюдается страховыми компаниями, поэтому и получаются задержки и просрочки.

Это может происходить как в связи с нежеланием платить клиенту как можно дольше, так и по причине отсутствия нужных для проведения ремонта деталей, а также больших очередей на СТО.

В том случае, если срок возмещения не прописан в договоре страхования, то необходимо обратиться к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, в котором прописано, что срок выплат должен быть разумным.

По прошествии месяца можно считать, что разумность срока уже прошла, поэтому требовать со страховой компании можно не только компенсацию нанесенного ущерба, но и компенсацию за долгое ожидание выплат, но только в том случае, если в договоре точно не прописаны иные сроки и условия.

Срок возмещения ущерба необходимо отсчитывать ото дня предоставления полного пакета документов в страховую компанию.

Ремонт или деньги?

Страховое возмещение многие понимают только в плане денежных выплат, но это представление неверно.

Чаще всего уже после подачи документов по страховому случаю автовладелец задается вопросом “как получить деньги по каско вместо ремонта?”.

Этот вопрос должен возникнуть у собственника автомобиля не в момент, когда уже все документы поданы и дело запущено, а несколько заранее.

Чаще всего вид компенсации ущерба прописывается в договоре и изменению не подлежит, но на данный момент есть возможность и после происшествия попытаться получить компенсацию в денежном эквиваленте.

Это возможно сделать при следующих условиях:

  • в случае угона или гибели автомобиля. Т.е. в той ситуации, когда невозможно выполнить ремонт;
  • в случае подачи заявления о наступлении страхового случая  с указанием желаемого способа компенсации вместе с пакетом документов.

Во втором случае страховая компания будет самостоятельно решать, удовлетворять ли прошение или нет. В случае отказа придется ремонтировать автомобиль на том СТО, куда направит СК.

При получении компенсации в денежном эквиваленте необходимо предоставить реквизиты счета, открытого на имя заявителя, для перечисления средств.

Размер денежной выплаты будет зависеть от произведенных расчетов, выполненных после экспертизы нанесенных повреждений, а так же на основании платежных документов о ремонте в стороннем автосервисе.

Таким образом, по каско выплата деньгами возможна, но иногда бывает затруднительна.

Наиболее любимый страховыми компаниями и поэтому чаще встречающийся тип возмещения направление на ремонт. Этот вид носит название “натуральное возмещение”, т.е. убытки возмещаются ремонтом без участия клиента в денежных операциях.

СК направляет клиента с поврежденным ТС на одну из станций-партнеров технического обслуживания автомобилей, которые прописаны в договоре или приложении к нему, после чего напрямую оплачивает счета, предоставляемые этой СТОА после ремонта.

Клиент после этого получает исправный и восстановленный автомобиль. Если договор подразумевает франшизу, то клиент оплачивает ее до момента направления на СТОА.

Особенности

На стадии заключения договора необходимо проконтролировать, находится ли автомобиль на гарантии или нет.

Ведь в случае причинения ущерба и последующего ремонта на том СТО, куда направит СК, гарантии можно лишиться автоматически. А СТО сервисного центра будет являться для СК сторонней организацией и возмещение будет необходимо в денежном эквиваленте.

В случае, если ТС находится на гарантии, то следует обратить внимание на следующие пункты:

  • находится ли в перечне сотрудничающих СТО с СК сервисный центр официального дилера требуемой марки;
  • возможно ли возмещение ущерба в денежном эквиваленте без дополнительных временных и физических затрат.

Кто виноват в ущербе

Как известно, в дорожно-транспортном происшествие чаще всего участвует две стороны.

Если в случае с выплатами ОСАГО компенсацию получит тот, кто в ДТП не виновен, т.к. страхуется автогражданская ответственность, то в случае оформления КАСКО страхуется имущество.

Возмещение ущерба по полису КАСКО осуществляется вне зависимости от того, кто является виновником дорожно-транспортного происшествия.

Но несмотря на это, документы из ГИБДД, подтверждающие ДТП и раскрывающие его обстоятельства, предоставить в СК необходимо.

Бывают случаи, когда второго участника ДТП нет. Например, такая ситуация может возникнуть, если водитель автомобиля разбил бампер и фару, въехав в столб при парковке.

При этом выплата от страховой компании может быть только в том случае, если вместе с пакетом документов предоставить справку из государственных органов о происшествии, иначе в возмещении ущерба будет отказано.

Бывают повреждения и меньшего характера, которые подобной справки не требуют. Чаще всего СК к ущербу подобного рода относят:

  • повреждение лакокрасочного покрытия на одной из деталей кузова;
  • разбитое или треснутое стекло;
  • трещина фары;
  • поломка штатной внешней антенны.

Подробный список всегда можно найти в правилах СК, с который планируется заключить договор.

В каких случаях страховая не может выплатить

Страховая компания несет ответственность по выплатам ущерба своим страховщикам на протяжении всего срока действия договоров.

Но в некоторых случаях страховая перестает выполнять свою работу:

  • у СК отозвана или закончила срок действия лицензия;
  • СК прекратила свое существование.

В случае, если у компании отозвана лицензия именно на добровольное страхование, то обязательства по договорам все равно должны быть выполнены в полном объеме по заключенным договорам, т.е. препятствий для получения выплат нет.

Если лицензия отозвана по всем видам деятельности, то страховой полис прекращает свое действие в течение сорока пяти дней.

При этом можно расторгнуть договор досрочно с требованием возврата части страховой премии, а так же на протяжении этого срока действия получить полную компенсацию в случае страхового происшествия.

В случае, когда компания прекратила свое существование и признала себя банкротом, то можно рассчитывать на получение только 15% от рассчитанной суммы страхового возмещения.

Заключение

Основные вопросы, которые интересуют автовладельцев это процедура оформления КАСКО, как получить страховку без лишних затрат и каковы шансы на возмещение ущерба. Все это не является затруднительным, но главное внимание к деталям при оформлении договора и последующем предоставлении документов.

Оцените статью
Юридический портал о правах, защите и поддержки населения