Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.
Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких нет. А также, что и как для этого нужно сделать.
Условия для получения ПВУ
Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.
Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:
- ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
- Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
- У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
- Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.
Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:
- возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был 50 тыс. руб.);
- обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).
Когда не получить
В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:
Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
- Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
- Если выяснилось, что виновник происшествия не один.
- К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
- У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
- Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
- Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
- Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
- При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.
Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.
Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.
Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.
До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.
Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:
- страховая компания не укладывается с ремонтом в тридцатидневный срок с момента передачи ТС в автосервис;
- данная органиация находится на расстоянии от место жительства потерпевшего или места аварии более чем 50 км;
- у страховой компании нет договора с дистрибьютерским центром или производителем марки пострадавшего авто (распространяется на ТС не старше двух лет).
К кому обращаться и каков порядок действий
После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию. И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию. Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.
После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.
Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.
Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.
Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.
Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.
К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:
Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.
- Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.
- Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.
- Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.
- При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.
- Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.
- Копию полиса ОСАГО заявителя.
- Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.
- Акт приёма-передачи данной документации.
Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:
- собственно, само наименование страховой организации (как указано в действительном полисе);
- ваши ФИО и адрес, где вы проживаете;
- в случае наличия поручителя – его данные;
- детальное описание обстоятельств происшествия (с датой, временем и местом ДТП);
- информация о виновнике ДТП и его ТС;
- порядок предоставления ТС страховщикам для того, чтобы определить размер причинённого ущерба и, при необходимости, провести незаисимую экспертизу.
Скачать образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО.
Могут ли отказать
Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.
Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.
Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.
Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:
- Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
- В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
- У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
- Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
- Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
- У организации страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
- В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
- Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
- У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
- Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
- Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
- Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
- Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
- Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
- Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
- Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
- Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
- Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
- При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.
Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации. Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь. Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.
Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.
На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:
- При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
- Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.
В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.
Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.
ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба. Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП. Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.
Заключение
Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.
Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.